截至2019年7月末，台州小微企业贷款余额达3334.34亿元，占全部贷款余额的41.13%，高于全国约20个百分点。

　　客户经理手持移动办公设备，深入田间地头以及企业生产一线，将贷款业务的线上申请与线下信贷调查结合，一笔新增贷款最短仅需90分钟。

　　5月23日，台州银行客户经理（右一)　携带移动Pad　上门为企业主提供便利的开卡、信贷办理等金融业务。

　　8月中旬，超强台风“利奇马”刚刚过去，台州银行沿江小微企业专营支行信贷员就开始了“扫街式”走访。经营木质家具的金某有20家网店、10个仓库，受台风影响，仓库存放的木质家具受损严重。眼看“双11”备货在即，80万元贷款也马上到期，金某万分焦急。

　　“企业主平时信誉好，支行不仅不抽贷，还决定临时增加贷款。”台州银行一位一线工作人员告诉《瞭望》新闻周刊记者，实地调查后，台州银行决定对该客户提额50万元，累计贷款130万元，帮助客户渡过难关。

　　这是当地金融机构与小微企业相互依存、成就的一个缩影。2015年12月，台州获批国家级小微企业金融服务改革创新试验区。三年多来，台州在“服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险”等试点任务上实现了不少突破。尤其是针对小微企业普遍存在的“融资难、担保难、融资贵”等顽疾，“台州金改”以市场化为主要解决方案，逐步探索出一系列创新性成果。

　　截至2019年7月末，台州小微企业贷款余额达3334.34亿元，占全部贷款余额的41.13%，高于全国约20个百分点；小微企业申贷获得率94.39%，连续九年全面完成小微企业贷款“三个不低于”要求。

银企休戚与共生态

　　“20多年的创业路，离不开泰隆银行相伴同行。”从作坊起步，台州中港化建有限公司一路发展为年产值已过亿元的企业。看着一路飘红的报表，公司总经理程祖友打心底里感激泰隆银行的金融支持。

　　与中港化建“年龄相仿”的泰隆银行聚焦服务小微、三农、普惠客户，99%的信贷资金投向民营经济，在服务“草根企业”上赢得了良好口碑。

　　台州民营经济发达，为当地银行探索小微金融提供了更多土壤。据了解，由城乡信用社改制而来的台州银行、浙江泰隆商业银行和浙江民泰商业银行，形成了“一城三商行”的格局，成为台州小微金融的头号名片。

　　台州市金融办主任叶维增说，“一城三商行”扎根在民营经济的土壤之上，更容易养成“眼光向下”的服务理念和灵活多变的经营模式，并逐渐实现了与小微企业的“休戚与共”。

　　更为重要的是，三家银行起到了“鲶鱼效应”，激活了台州的小微金融生态。据了解，目前台州的国有、股份制商业银行分支机构大多已成为其总行或省行的小微企业金融服务试点行，积累了丰富的可供各地借鉴的经验。

　　如今，在小微金融上颇有作为的三家“草根银行”已经将发展触角延伸出去，对多地国有商业银行等大金融机构也产生了一定的“鲶鱼效应”，激活了当地的金融生态。

　　叶维增说，业内有小微金融“全国看浙江，浙江看台州”的说法。

创新瞄准市场痛点

　　“现在我们临时需要资金，再也不用像以前那样匆忙去银行，而是在家里等着客户经理上门，可以把更多时间精力省下来专注于业务拓展和技术提升。”浙江台州玉环机车配件厂的负责人周加存介绍，近日，玉环机车配件厂接到了为动车制造配件的订单。台州银行玉环支行针对他的需求，为其办理了200万元的“快易贷”，从提出申请到签约完成，仅用了不到半天时间，而且采用免担保、纯信用方式。

　　玉环机车配件厂能够享受到便捷高效的信贷服务，得益于台州银行发挥大数据、移动互联等技术在金融服务中的作用，创新推出了客户服务移动工作站。客户经理手持移动办公设备，深入田间地头以及企业生产一线，将贷款业务的线上申请与线下信贷调查结合，一笔新增贷款最短仅需90分钟。截至2019年7月末，台州银行运用移动工作站已成功办理的各类业务达673.87万笔。

　　过去3年多时间里，台州贴近市场痛点，探索出一系列基础性、关键性、首创性的改革成果。

　　此前，常有企业抱怨“倒贷一次多付半年利息”，给企业带来很大负担。针对这一痛点，台州农商银行系统推出“小微续贷通”，帮助企业缩短融资链条。即企业可在贷款到期前向银行提出续贷申请，以新发放贷款结清原贷款，实现融资无缝衔接且无附加转贷费用，可谓“零周期、零费用”。

　　那么，“零周期、零费用、零门槛”续贷能为企业节省多少财务成本呢？据当地银行工作人员计算，按现行台州民间短期借贷三分利（日利率万分之十）、3天起测算，100万元贷款通过“小微续贷通”转贷一次至少可以为小微企业节约3000元财务费用。

　　“如果按2018年末台州9家农商银行小微企业贷款余额192亿元计算，‘小微续贷通’业务全面推开后，预计每年至少能为小微企业节省转贷成本5000万元。”这位银行工作人员讲道。

有为之手的力量

　　台州在探索小微金融上能够取得诸多创新性成果，一方面源于金融机构的积极探索，另一方面离不开政府大力支持。

　　台州市委书记陈奕君介绍，针对小微企业融资难题，台州不断加大先行先试力度，创出许多“全国第一”：构建了全国领先的持续良性运作的信用信息共享平台，让企业成为“透明人”；运作了大陆首个小微企业信用保证基金，定向支持优质小微企业；按月采集、按季发布全国首个“小微金融指数”，充分发挥了风向标作用……

　　“小微企业融资最大的问题就在于担保难、增信难。”台州市金融办副主任杨耿彪说，2014年11月，台州率先设立了小微企业信用保证基金，初创规模5亿元，目前已增至10亿元。

　　浙江意控机床有限公司是一家专业研发生产数控机床、自动化设备的企业。公司负责人周祥兵是安徽人，2013年来到台州创业。作为“新台州人”，周祥兵在台州亲戚朋友少，担保人特别难找，即便找到也往往有互保的诉求，带来一些不可控的风险。但是，伴随企业规模的扩大，其信贷需求又越来越迫切。

　　不久前，周祥兵联系台州银行，咨询贷款办理条件和流程。经过了解走访，结合周祥兵的实际情况，台州银行总行营业部客户经理颜邦国给他推荐了“信保基金”。很快，意控机床顺利办妥了一笔金额为100万元的信保基金业务。

　　“有政府担保，利率优惠，让我们有更多的时间精力投入到生意经营中去，以前听说台州是创业热土，现在我有了实实在在的体会，政企合作，让异乡创业者更有底气了。”周祥兵说，信保基金对于像意控机床这样的异地创业型小企业可谓是“及时雨”。

　　台州市委副书记、市长张晓强表示，自2015年12月获批国家级小微企业金融服务改革创新试验区以来，台州以服务实体经济、服务小微企业为出发点和落脚点，充分发挥“有为政府”和“有效市场”作用，探索形成全国领先、特色鲜明、多元差异的小微企业金融服务“台州模式”。