好风凭借力,扬帆正当时。我国经济复苏进行时,银行业高质量发展迈上新征程。
改革与开放、成长与壮大、创新与变革,重构与转型,成为我国银行业发展中的关键词。而勇立潮头,不断向上生长,夯实了当下我国银行业高质量发展的基石。
作为新兴股份制商业银行的代表,伴随着中国经济的蓬勃发展,中信股份有限公司(以下简称中信银行,600036 SH)在不断创新中,实现跨越式发展。从36年前的创业,到今天跻身行业前列,中信银行早已交出一份优秀业绩答卷。
年报显示,截至2022年12月末,中信银行营业收入2113.92亿元;实现净利润621亿元。截至今年一季度末,中信银行资产总额达8.78万亿元;不良贷款余额、不良贷款率继续“双降”,资产质量保持向好态势。
栉风沐雨,砥砺奋进。在2022年英国《银行家》杂志公布的全球银行1000强中,中信银行一级资本攀升至全球排名第19位,在所有上榜中资银行中增长规模排名第一,稳健与杠杆情况位居股份行第二。
笃行致远,筑牢独特优势
从1987年4月成立到2007年4月在香港和上海证券交易所上市;从2008年总资产1.18万亿元,再到如今的总资产突破8.7万亿元。三十六年间,因为企业核心战略、因为锐意进取、因为金融创新,一路披荆斩棘,在坚守初心和使命中,实现了企业高质量成长。
当我们回溯中信银行破茧而出的成长历程,亮眼数字的背后,究竟是什么支撑着中信银行不断向上生长的力量?
坚持创新求进,积极把握银行业发展的历史机遇。三年战略规划、“新零售”发展战略、纵深推进数字化转型、都成为中信银行成长历程中重点发力的方向。
回顾中信银行发展路上重要里程碑时刻——2015年,中信银行开始制定、实施三年战略规划,在连续两季三年规划的实施中,中信银行实现了对公、零售、金融市场业务从“一体两翼”到“三驾齐驱”的业务结构转变。2021年,中信银行三年规划发布,主动布局制定了“342强核行动方案”,聚焦打造“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力,形成了以财富管理为主体的“财富管理—资产管理—综合融资”价值链和互促体系。
面临不确定的内外经济环境,经营业绩稳中有进,展示出中信银行近年来在核心战略、科技创新、结构调整方面强劲的韧性和丰硕的成果,更是得到市场和投资者的高度认可。
随着今年我国宏观经济持续向好,经济回暖步伐加快。2023年一季度,中信银行资产总额87865.46亿元,较上年末增长2.80%;实现净利润191.44亿元,同比增长10.34%。不良贷款余额、不良贷款率继续“双降”,资产质量继续保持向好态势。
在近年来企业核心战略规划和行动方案的战略指引下,中信银行不断筑牢自己独特优势:强大的资本实力、全面的金融服务、创新的金融产品、优秀的风险管理能力,以及国际化战略布局,稳步推进高质量发展基础。
协同优势,夯实高质量发展根基
不同于一般的商业银行,中信银行从创立之初至今,依托于中信集团综合化平台,中信银行充分发挥“1+1>2”的协同优势。
在中信集团“一个中信、一个客户”的原则下,中信银行可以依靠集团“金融全牌照”和“产业全覆盖”的差异化优势开展特色经营,创新服务产品,提升金融服务能力,从同质化竞争中突围。
坚持聚焦实体经济,将着力点放在服务实体经济上,巧用金融活水助企纾困,及时推出29条务实举措支持实体经济发展,并围绕国家政策导向,加大对制造业中长期、战略新兴产业、普惠金融等重点领域的支持。
年报显示,截至2022年末,中信银行制造业中长期贷款余额2,023亿元,增幅35%;战略性新兴产业贷款余额4,242亿元,增幅37%;普惠金融贷款余额4,460亿元,增幅22%,并入选新华网与中国企业改革与发展研究会评选的“企业ESG普惠金融优秀案例”。
在这份亮眼的“成绩单”背后,中信银行究竟做对了什么?
仔细梳理,不难发现,中信银行把核心战略聚焦在实体经济上,把发力点放在服务实体经济上,巧用金融活水助企纾困,及时推出29条务实举措支持实体经济发展,并围绕国家政策导向,加大对制造业中长期、战略新兴产业、普惠金融等重点领域的积极支持。
科技创新,推动升级与重构
锐意进取,金融科技赋能,当仁不让。
数字化转型和科技赋能,不仅是服务全面提升,更是夯实未来竞争力重要发力点。挑战自我,不断积极拥抱市场变化,是我国银行向上发展的必然趋势,更是银行业应对客户金融新消费升级的必然选择。
中信银行的数字化战略值得称赞。坚持创新,稳扎稳打,强化科技赋能,提升金融科技实力,以科技塑造自身优势,打造垂直式服务生态,不断筑牢科技底座,展现出“中信智慧”。
面向零售业务方面,中信银行全面整合了全行理财销售和运营服务能力,实现理财、基金、信托及资管计划等多品类产品全覆盖,理财新产品快速接入能力、产品多场景多策略销售能力和7×24小时全天候交易能力显著提升,平台整体性能提升5倍以上,有力推动银行理财平台全面重构升级。
面向对公业务方面,中信银行持续优化对公数字化营销平台,上线链式营销、标签筛选、产品展示、营销全流程等系列功能,有效丰富对公客户移动营销应用场景;此外,依托中信大脑对公智能产品推荐模型体系,支持一线客户经理精准营销,有效带动存款增长。
不言而喻,企业发展的精髓是践行创新,提质增效。尤其是面对共同富裕的时代下、如何瞄准新消费时代多样化需求,以及协同发展的抓住历史性发展机遇,也是市场和投资者瞩目的焦点。
中信银行去年提出的品牌口号:“让财富有温度”很好地诠释了金融可以焕发出人性的温暖。
随着中国经济进入新常态,面对新一代金融科技创新和银行业变革的重大机遇中,中信银行顺势而为,不断深化绿色金融创新发展,谱写金融高质量发展新蓝图。
展望银行业未来,2023年我国GDP增速目标为5%,预计未来季度经济复苏步伐逐步加快,实体经济复苏与居民收入水平回暖共振,有效信贷需求将进一步恢复和扩大,推动银行信贷投放延续高增长态势。
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