今年前10个月，台州市银行业金融机构小微企业(含个人经营性)贷款余额2579.52亿元，占全部贷款的比例48.06%，远高于全国、全省的平均水平

　　金融业的发达与否，在全球已成为评判城市发展总体的一个重要指标。它不仅代表服务业发达程度，更深一层含义是，其活跃程度与实体经济紧密相联。

　　台州金融业发展迅猛的势头，持续了多年。从数据来看，台州金融业增加值增速已高于GDP增速多年，并且一直稳步发展。如此成就，得益于台州金融人不断探索创新的改革精神，是他们创造了金融界广为关注的“台州模式”。

　　数据

　　来自市统计局的统计数据显示，2011年，全市金融机构本外币存款年末余额3998.9亿元，同比增长11%；全市金融机构本外币贷款年末余额3470.76亿元，同比增长13.58%。2012年，全市金融机构本外币存款年末余额4509.17亿元，同比增长12%；全市金融机构本外币贷款年末余额3893.16亿元，同比增长12.17%。2013年，全市金融机构本外币存款年末余额5219.72亿元，同比增长15.76%；全市金融机构本外币贷款年末余额4454.11亿元，同比增长14.41%。2014年，全市金融机构本外币存款年末余额5671.03亿元，同比增长8.6%；全市金融机构本外币贷款年末余额5039.37亿元，同比增长13.14%。

　　小微贷款的增加，在台州金融业发展中占了非常重要的席位。根据最新统计数据显示，2014年小微贷款余额2050.58亿元，同比增长24.43%，在全市金融机构本外币贷款年末总余额40.69%。今年前10个月，台州市银行业金融机构小微企业(含个人经营性)贷款余额2579.52亿元，占全部贷款的比例48.06%，远高于全国、全省的平均水平；其中，三家城市商业银行在该比例上已超70%。

　　案例

　　成立全省首家农村资金互助社

　　说起台州金融的发展历程，不得不提台州小微金融的发展。业内是这么评价台州小微金融的：“全国小微看浙江，浙江小微看台州。”他们认为，台州小微企业金融探索出了一套新模式，并且符合当前经济发展趋势，是可复制、可推广的。

　　台州也不负众望，一直在不断探索新型金融机构合作模式。台州玉环九山农村资金互助社(下称九山互助社)就是典型。

　　2008年7月，18名九山果蔬专业合作社社员自发出资54万元，组建了台州玉环九山农村资金互助社，这是浙江省首家成立的农村资金互助社。

　　据九山互助社法人代表苏光锋介绍，互助社起初依托玉环县玉城街道九山社区(四个行政村)，为社区范围内入股的种植养殖户提供小额贷款业务。

　　“成立九山互助社是解决农户和农村微型企业贷款难问题的一种新探索。”苏光锋说，互助社更像是为农民打造的民间银行，采取社员制运作，通过社员入股获得融资，再借助贷款用之于社员。

　　据了解，全市目前共有两家该类型的新型金融合作模式，除了九山互助社之外，临海的忘不了农业合作社也成立相应的合作机构，这也是全省首家依托农业合作社创立的农村资金互助社。

　　新型金融合作模式的台州探索

　　还是以九山互助社为例。

　　由于小微农户和银行机构之间存在缺乏抵押担保，为了规避风险，大部分银行机构在给小微农户贷款时非常谨慎，极少发放贷款。

　　“我们贷款模式与银行机构的有所不同。”苏光锋介绍说，互助社服务对象固定，“我们严禁非社员贷款，且依托农村熟人社区，社员彼此了解经济状况、道德品质和资信状况，这解决了信息不对称问题。”

　　为保证资金源头安全，九山互助社不对外吸收存款或投放资金，而是募集社员股金融资，股权分为资格股和投资股，“农户入社需要缴纳入社股金，即社员资格股，才能成为社员，享有贷款和担保的权利。而入资格股社员可以追加股金投资，但为了确保资本稳定，三年不得转让投资股股权和进行贷款。”苏光锋说。

　　社员大会，是九山互助社的最高权力机关，由理事会和监事会构成，前者负责资金的审批、发放、回收、管理；后者负责日常监督。互助社规定借款只可用于生产、消费项目，其额度一般控制在20万元以下，借款期限最长不超过一年，利率等于或低于银行同期贷款利率水平。

　　由于信息掌握充分和对资金监管明确，借贷程序相当简便，社员提出贷款申请，然后找1名到2名社员担保，无需抵押或质押，再由互助社审批后，签订借款合同及时放款。

　　“一般审批工作3天内完成，而有些信誉良好的老社员甚至当天就能完成审批。”苏光锋表示。

　　随着其规模和资金的进一步扩大，截止目前，九山互助社信用行为扩至玉城街道34个行政村，共发展社员580户，募集股金1175万元，累计借贷金额9850万元，贷款余额775万元，社员贷款无不良率。

　　点评

　　小微金融发展是台州一张响当当的名片。但也正因为很多项目都属于“第一次吃螃蟹”，在国内并没有经验可以借鉴，全凭自己摸索，自然困难重重。

　　譬如九山互助，尽管作为浙江省首家成立的农村资金互助社，然而它的存在一直有个“痛点”：至今未获得银监会颁发金融许可证。

　　这意味着，九山互助社法律地位尚不明确，既不能开展存款业务，又不能享受国家的政策扶持或从外部机构适度融入资金。苏光锋在接受商报记者采访时曾透露，早前有多家银行向他们伸出援手，表示愿意为九山互助社贷款，却因缺乏有效担保，最终搁浅。

　　不过，这些问题或许会在台州获批国家级小微企业金融试验区之后得解。因为这个试验区的到来，台州在政策上将会得到更多的机会“先行先试”。而这些新型金融合作模式的探索，也将得到更多的发展空间。

原标题: 台州小微金融让草根融资更便捷