近期我行的资深理财师作客钱报178理财俱乐部，聊聊分散投资那些事，我们也来听一听：

　　该不该入市的顾虑案例聚焦

　　今年64岁，有一儿子已婚未育。夫妻双方每个月的退休金大约5800元左右，目前有家庭存款30余万元。如今股市红火，想学亲戚朋友投资股市，但又不懂股票，不知是否应该入市？稠州银行资深理财师：理财分析：该客户已进入了家庭的成熟期，从客户的收入和存款数额来看，平日两夫妻也属于相对节俭型，建议理财投资以稳健为主。退休后夫妻双方5800元左右的退休金在杭州生活尚算宽裕，但也不并富足。而且儿媳尚未怀孕添丁，家庭随时可能有喜事需要用钱，个人建议并不适合参与股票投资。

　　首先建议中期稳健型理财投资。客户目前的家庭存款30万元可选择稳健型，期限为半年或一年的银行理财产品。到期后如果无需动用利息，可将利息继续转存，实现稳步的财富积累。

　　其次，超过30万以上相对零散的资金和每月结余建议存灵活性较高的理财产品，该笔资金可应付两夫妻日常应急开销，如家中喜事降临，也可随时动用该笔资金，保证两老的生活无忧。

　　关于车和教育基金案例聚焦

　　今年32岁，已婚，夫妻双方均为公务员，育有一子，因工作繁忙从未接触过投资理财，目前有家庭存款40万(活期存放)，夫妻每月工资合计收入18000元，年终奖合计约3万元左右，房子按揭每月支付5000元，孩子一年教育支出2万元，未来有换车打算。想了解一下如何做家庭理财投资规划。稠州银行资深理财师：理财分析：30岁左右，是一个家庭的形成阶段，在这个阶段里，双方事业都正处于一个黄金阶段，收入较高较稳定，同时收入一般会不间断提高，从这个家庭目前的支出来看主要是房贷和教育费用的支出，未来理财需求来看，主要是为了短期目标换车和长期目标储备小孩子的教育金问题。结合需求提出以下建议：

　　首先结合客户自身的风险偏好，将存放活期的40万元资金进行分散性投资，结合家庭的资金使用情况，建议可以将20万元投入相对比较稳健型的中长期理财产品，剩余的20万元中10万可作为家庭周转性应急资金，建议选择灵活性较高的理财产品。

　　其次是定期投资，按照每月工资中除了扣除房屋按揭支付5000元外，还有剩余资金13000元，对于一个家庭的日常开支外，这部分资金还是比较宽裕的，可以采用基金定投的方式进行长期投资，其产生的复利效果是非常可观的，从每月结余中配置40%作为基金定投，既可以分散股市剧烈震荡所带来的巨大风险，又可以获取牛市中所带来的收益。建议选择指数型的基金为主，以沪深300为主要投资标的，积少成多，可作为长期目标来储备孩子的教育金问题。