-南京盟信现已被查封

　　服务窗口、叫号机、5个柜台边穿着统一服装的“职员”在办公，南京一家“合作社”，从外观看起来和普通的商业银行无异，但其实是家“假银行”。

　　它以高额的贴息款诱惑市民存款，短短一年多时间，200多人前去存款，涉案金额近2亿元，不少储户是浙江的私营企业主。

　　现在，其法人刘某及3位“业务经理”已被刑事拘留，一名携款外逃的女高管也在去年12月31日劝返投案自首，刘某的两名副手在逃。

　　浦口警方说，目前还有一部分受害者还不知受骗，希望曾在这家“合作社”存款的人尽快与警方联系，尽可能减少损失。

　　这种山寨银行，是怎么骗人的呢？证券分析师分析：其实，识破它很容易。

　　装得很像正规银行

　　问一下就能识别出真假

　　这类山寨银行，装得很像。

　　杭州的受害人瞿女士说，南京浦口街道“南京盟信农村经济信息专业合作社”(以下简称南京盟信)，装修完全仿照国有商业银行：柜台设计像正规的银行，还有LED显示屏、叫号机等，5个柜面上都安排有穿着貌似银行统一服装的“职员”在办公。一些储户被拉来后，一看这装修，就有了八成的信任度。

　　2013年7月，江苏常州溧阳市，就出现过一样的山寨银行，“行长”汤某曾在银行工作，注册了一家金融咨询公司，也装修得像正规银行，非法吸引了500多人的存款。警方说，再加上伪造的文件，打着政府批准融资的特许经营为幌子，储户就以为是正规的信用合作社了。

　　像南京盟信，还能开出和正规银行一样的“本票”，取信受害人。事发后受害人才得知，该机构的合伙人拿着本票，将资金转到了个人账户上。证券分析师钱先生说，存钱或者投资时，一定要认准正规金融机构。

　　钱先生说，有些表面看起来和正规银行没什么差别，但只需谨慎咨询一下，还是能发现区别，“如果这家金融机构你比较陌生，或不能确定它是否正规，你应先咨询有关部门，查看企业工商注册登记是否真实合法，也可向中国银监会致电查询，是否有从事金融业务许可等。”

　　未必存心吞钱

　　可能是想投资挣差价

　　钱先生说，现在市面上一些非法金融机构实在太多，监管再严格，也总有漏网之鱼。这些机构或许本意并不是为了诈骗，他们以高回报率吸引集资，拿着钱去投资，但一旦投资项目出现问题，资金链断了，这些就全打了水漂。

　　南京浦口的“合作社”，就是这样。刘某交代，他也知道自己开的“经济专业合作社”不能从事存取款和放贷业务，但为了赚钱，他一边吸收公众存款，一边用这些钱去放贷、投资，最终因资金链彻底断裂而败露。

　　常州溧阳的假银行也如出一辙。汤某将这些资金用于放贷，赚取差价获得利润。

　　这手法，与美国投机商查尔斯•庞兹发明的“庞氏骗局”类似。庞氏骗局是“拆东墙补西墙”，用新的投资人的钱，给旧的投资者付利息和短期回报，赚钱看上去很容易，更多的投资也就来了。

　　这种手法抓住的是一个贪字

　　资金链一断客户可能血本无归

　　杭州的单先生，起先以为自己选择的储蓄理财很稳。

　　2013年7月初，他听了中间人“陈大姐”介绍，将600万存入南京盟信，因为不了解这机构，他也算谨慎，只存了三个月定期。到期了没出事，且利息比银行高，他又将这笔钱转存了半年。2014年1月和5月，单先生已经很信任它了，再次追加存款1300万和100万。但后来无法将那600万转出，等了几个月，报案了。

　　杭州人王先生也是经“中间人”介绍的，2014年5月在南京“某合作社”存了1200万元公司的流动资金，连续4个星期获得贴息款，此后就没了。

　　这家以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。

　　钱先生说，现在市面上有不少这类“假银行”，惯用的手段就是用高息、高利为诱饵，引储户上钩。很多非法金融机构，就是抓住了储户渴望高回报的心理而骗了大量钱，这种伎俩，屡试不爽。

　　“高息、高利，对很多人都是极大的诱惑。在利益的驱使下，有些人头脑一热，就把钱投了进去，结果弄得血本无归。”

　　“天上不会掉馅饼，高回报率的投资往往伴随着高风险。”钱先生告诫储户说，“切勿因贪小便宜而导致金钱上蒙受巨大损失。”

　　据都市快报

原标题: 南京假银行骗了很多浙江人 其实骗局很容易识破