案例：结婚周年旅行变成医疗送返之旅

　　32岁的李小姐怎么也没想到，自己的巴厘岛结婚周年纪念之旅，最后竟然变成医疗送返之旅，而且额外产生近20万元的送返费用。国庆节前两天，李小姐和家人到巴厘岛旅游，在参加冲浪活动时李小姐意外受伤，经当地医院诊断为腰椎压缩性骨折。鉴于当地医疗条件有限且语言不通，李小姐的家属希望其能回到杭州接受治疗。

　　在征得主治医生的许可后，李小姐依靠担架运送，搭乘商业航班，辗转香港、深圳和杭州，最终成功抵达当地医院继续治疗。整个医疗送返过程耗费接近20万元。

　　对于这次意外以及这笔始料未及的庞大费用，李小姐及其家属毫无准备。而且由于李小姐无法坐立，全程需担架运送，对于如何将其送回国内及运送至杭州医院，他们更是束手无策。“出游前我想着买了一份‘环球之旅保险计划’，没想到真的派上用场了。”

　　该计划提供额度高达15万元的医疗费用和50万元的紧急医疗运送和送返费。在接到李小姐的报案和了解其需求后，保险公司立即为其启动紧急医疗送返服务。

　　境外保险购买攻略

　　一看：投旅行意外险须考虑投保公司的全球紧急救援能力

　　专家提醒，保险金额与地区是否发达并无直接关联，甚至在一些医疗欠完善地区突发疾病，可能更需要医疗运转等救援服务。目前保险公司在设定不同目的地的产品组合时，已充分考虑了各区域的就医情况，能基本满足消费者在突发意外或者疾病时得到良好救治。

　　这里还需要提醒的是，投保旅行意外险还要考虑投保公司的全球紧急救援能力，特别是前往欠发达地区。考量和挑选好紧急救援服务，因为及时专业的紧急救援服务能够解决燃眉之急，比如医疗运转和送返、联系和安排当地医院、在线翻译等等，对旅途中的人来说非常关键。

　　二看：找准最核心保障功能

　　市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能五花八门，但其实最为核心的保障功能是意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务、高危风险项目。值得注意的是，保障功能加得越多，保费自然也越贵。

　　意外伤害保险的作用在于意外身故或伤残后的经济补偿，是旅行者对家人的责任体现。医疗保险则可以在遭遇因意外或突发急性病需要救治时，提供医疗及相关费用的补偿。保险专家指出，国际救援实际上包括一系列服务，通过24小时多语种的救援热线，可以得到的援助服务包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。此外，专家还提醒，旅行范围还得看是否包含高风险的休闲项目，如在有正式经营执照的机构经营参与潜水、滑水、场地滑雪、观光直升机等活动。

　　三看：保障范围限定旅行目的地和活动项目

　　以前出境游的旅客在选购境外旅游险时往往选择不多，一般只有一种。而近几年，保险公司多推出了针对不同目的地的旅行保险，让旅客选择符合自身旅行计划的产品。同时，各个产品也根据目的地的医疗水平不同，设定了不同金额的保险组合。比如，欧洲申根国家的医疗费用普遍较高且签证也对保险保额有要求，但在东南亚地区旅游则可能不需要那么高的保额。保险专家指出，旅行保险与任何保险产品一样，没有最好，只有最合适。消费者在考虑境外旅行保险时，既不能抱着侥幸心理；也没有必要一味追求高保障买最贵的组合，应理性分析行程安排，根据目的地和参与的活动，有针对性地挑选旅游险产品。

　　提醒

　　注意查看医疗险保障区域限定

　　业内人士指出，尽管在出国旅游过程当中，消费者本身可能购买了国内的一些住院医疗门诊类保险产品，但是多数产品保障区域限定于国内，是无法支付境外发生的医疗费用的，“不仅如此，就旅游险而言，国内旅游险不赔付国外旅游期间因意外事故产生的医疗费用。”

　　保险专家指出，对于消费者所购买的保险产品，需要确认所购买的医疗保险产品的保障区域是否包含境外，一般在保险产品的保险利益条款中会明确说明。如保障区域限定为国内的医疗保险则无法支付境外发生的医疗费用。

　　对比

　　记者查阅部分保险网销平台发现，普通境外旅游保险多是100元~200元每份，保障期限往往从1天至一个月不等，去东南亚等地的境外旅游险比欧洲申根签证需要的旅游保险便宜一半。而到美国旅游则可买境外旅游险。以某款环球旅游险为例，保费为280元，可以保障除战乱等国家地区以外的全球范围，保障期限8~10天，提供包括60万元的意外身故伤残、40万元的医药补偿，8000元慰问探访费用补偿，紧急医疗运送以及身故遗体送返等实际花费，1800元的旅行延误，2000元的行李延误以及2000元的个人钱财损失，15000元的银行卡盗刷损失。

原标题: 境外保险购买攻略：须考虑投保公司紧急救援能力