上周,浙江“传奇投资”资金链断裂,两名主要负责人被刑拘。
10月以来,全国已有近20家P2P网贷平台出现问题。记者发现,一些确有触动的投资者,开始放弃不知名的小平台,把资金投向大平台。
于是,一些有“背景”的P2P平台开始快速成长,其中有不少背靠的是A股上市公司。
不过,业内人士提醒投资者,不管“靠山”多硬,P2P行业目前仍是高风险的。同时,进入第四季度,市场资金面相对偏紧,投资者还需警惕流动性风险。
投资者开始青睐大平台
尽管问题频现,但10月以来全国网贷平台的整体成交量仍继续冲高。
记者从“网贷之家”了解到的数据显示,上周全国网贷成交量达75.59亿元,环比(与前一周相比)上升了8.95%。全国73%的网贷平台的成交量在增长,投资需求仍然旺盛。
红岭创投、陆金所、温州贷、鑫合汇、有利网、微贷网、人人贷、盛融在线、积木盒子、合拍在线等平台上周成交量位居前十位,累计成交量占全国的27.54%。
不过,网贷行业的人气有所下降。上周,活跃投资人数和活跃借款人数分别达36.90万人和3.91万人,较前一周分别下降了3.73%和14.81%。观察上周成交量处于前十位的平台,可以看出,资金正倾向于流向大平台。
从借款期限来看,网贷行业平均借款期限呈现上升趋势,上周平均借款期限为7.22月,较上周(7.03月)略微上升。
前十位平台的平均借款期限达10.91月,其中宜人贷上周借款期限达33.48月,环比前一周上升1.61%,超越陆金所位于第一位。银客网、红岭创投上周借款期限下降幅度较大,分别下降了11.63%和10.23%。另外,你我贷、人人贷、银豆网等成交量较大的平台,借款期限也有不同程度上升。
再看网贷行业的综合投资收益率,上周的数值为16.68%,较前一周下降6个基点。
从近期网贷行业综合收益率变动趋势来看,下降趋势逐渐趋缓。原因主要有两个,一是网贷平台降息已经持续很长时间,许多平台的综合收益率已经下降到相对合理范围;另一原因是,进入年底,市场资金面较为紧张。
尽管如此,业内人士仍提醒投资者,P2P风险仍然属于高发期,一定要谨慎投资。
上市公司扎堆涌入P2P行业
今年,P2P网贷行业发展迅猛,泥沙俱下。截至9月,全国P2P网贷运营平台已达1438家,环比增速为6%;网贷成交量达262.33亿元,环比增长5%。预计今年全年总成交量将达2400亿元。
在行业高速发展的背景下,越来越多的A股上市公司开始涉足P2P网贷领域。
据统计,截至目前,有近30家上市公司涉足P2P业务。此外,御银股份、通达股份、方正证券和顺网科技等投资的P2P平台正在筹备或内测中。
此外,“网贷之家”的数据显示, A股上市公司跨界P2P网贷的大多是属于中小板和创业板公司,自身所处行业也与金融业相去甚远;平台的年化收益率区间在8%-18%之间;财务状况方面,基本每股收益和净利润是采集自各公司2014年半年报,上市公司财务状况各异,有4家出现亏损。
上市公司系的P2P网贷平台基本都是今年刚上线,从优势上来说,一般有上市公司背景的平台,资金实力相较“草根”平台更为厚实;品牌影响力广,便于前期的平台推广。其次,一般平台业务发展初期的难点是寻找信用好的借款人或项目,而上市公司有自身所处产业链及上下游客户为保障,因此,在初始客户资源方面有一定优势,尤其在优质借款人方面。另外,上市公司的信用背书,也使投资人对平台更有安全感。
可以预计,未来将有更多的上市公司加入这一市场。A股上市公司批量进军P2P网贷对于行业来讲,一方面加剧了行业竞争,有利于提高准入门槛,加速行业淘汰;另一方面也促进了行业发展,提高行业整体的合规和有序。
不过,上市公司跨行进入P2P网贷行业,势必缺乏相应的运营经验和人才,对于行业本身的不熟悉,会引来平台运营能力的质疑声。
另外,尽管上市公司有着“先天优势”,但对于不熟悉的审贷风险把控,也是它们面临的一大难关。
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“跑路”平台多为资金池模式
P2P资金托管是个大问题
P2P网贷“跑路”事件时有发生,而“跑路”平台多数为资金池模式。谁来看住P2P投资者的钱不被“卷走”?银行和第三方支付机构正在资金托管领域拼抢市场。
“‘卷款’的问题平台绝大部分采取资金池模式,简单讲就是投资人把钱充到了平台。”北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示,目前这种业务模式在P2P市场上占了相当一部分比例。
专家介绍,不少问题平台利用资金池掩盖坏账,搞庞氏骗局,除了提供部分资金给虚假投资人和还款,其余款项直接汇入平台老板账户,为平台管理者“卷钱”“跑路”创造了条件。
近期刚拿到B轮融资的积木盒子副总裁李贺告诉记者:“建立资金池的P2P平台并不一定就会作恶,但它肯定会导致资金不透明,存在较大风险。”
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为:“尽管监管机构不让P2P做资金池,但没拿出明确的监管措施,对于P2P的资金托管也没有做硬性要求,更没有明确资金托管由谁来做。”
近期,银监会创新监管部主任王岩岫强调,P2P机构自己不能碰钱,应回归其信息中介本质,资金进行第三方托管,而且不能以存款代替托管。
“时下P2P风险过高,监管细节也不知何时才能推出,银行对于P2P资金托管业务还比较审慎。”一家股份制商业银行相关人士告诉记者,“目前P2P的托管资金并不大,但所要付出的监管和审核成本却不小。”
不过,也有银行人士指出,不是银行不想做P2P平台托管,而是P2P平台和第三方机构合作较深,介入难度大。
与银行谨小慎微相比,第三方支付机构已经在P2P资金托管领域大展拳脚。
郭田勇认为,第三方支付机构的优势在于,和P2P平台都是基于互联网金融诞生的,二者对互联网客户的资金轨迹跟踪、单个客户“点对点”的服务都有相似之处,公司属性更匹配。
不过赵庆明则认为,相比第三方支付,银行更有公信力,它的托管业务是有相应的法律条文作指导的。
原标题: 上市公司扎堆涌入P2P网贷 投资者别只看“靠山”忘了风险
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