自余额宝大热之后，互联网金融日趋火爆，传统金融机构也在不断地寻求着线上的合作机会，比如基金、保险理财等产品已纷纷在线上销售，银行理财产品顺理成章成为了互联网投资者下一个翘首以盼的理财品种。

　　近日，为了满足广大用户的投资需求，招商银行联合京东金融，在京东金融上开卖银行理财产品。尽管招商银行和京东金融对这款产品的宣传相当低调，但依然挡不住投资者的追捧，上线不到两天，就已经售罄。

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　　银行理财“触网”

　　从2013年开始，我国互联网金融全面爆发，各银行纷纷“触网”，或推出银行系“宝宝”、或上线直销银行……

　　近日，招商银行与京东金融合作推出的理财产品名为“招商银行人民币岁月流金546号理财计划”。根据京东金融页面上的介绍，该款产品的投资期限为32天，起购门槛为5万元，产品预期年化收益率为5.8%，起息日为9月19日，10月21日到期。是一款保本型、低风险的银行理财产品，销售规模为1亿元，首次“触网”就已“告捷”。

　　“收益率是真不错，可惜太畅销了没买到。”投资者周先生惋惜地表示。笔者发现，招商银行此番与京东金融合作，是业内首次银行与电商平台之间的“牵手”。对于银行和电商平台来说，可以共享客户群，形成新的消费模式，满足更多互联网投资者的理财需求。

　　在互联网金融的发展大势下，招商银行接下来会不会再携手京东金融继续推出第二期银行理财产品呢？招商银行客服告诉笔者，“看第一期销售得挺好的，第二期暂时还没确定，很大可能会继续推出，投资者可以继续期待。”

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　　在线风险评估

　　招商银行与京东金融推出银行理财产品的一大创新看点是通过互联网手段进行风险承受能力评估，此举省去了用户必须去银行进行面签的麻烦。

　　根据目前《商业银行理财产品销售管理办法》的相关规定，客户第一次购买理财产品前不是应当在银行网点进行风险承受能力评估的吗？

　　事实上，监管要求的面签目的在于：核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金的安全。

　　据悉，招商银行与京东金融合作推出的这款理财产品具体操作为：严控在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份的做法，并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到监管部门相关要求。在身份认证上，京东通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。在赎回时，资金要求同卡进出，确保购买人与认证人需一致，以此来达到面签的目的。

　　有业内人士指出，利用互联网的形式和用户个人的历史数据分析，能够比单一的面签及风险测评判断一个用户的投资目的和要求更准确。投资者在线进行风险承受能力评估的交叉认证的方法，满足了投资人真实身份确认的监管要求。

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　　收益远超“宝宝”

　　在货币市场基金收益率连下台阶，“宝宝”类产品吸引力下降的市场背景下，银行理财产品成为了很多投资者的首选理财方式。

　　“招商银行人民币岁月流金546号理财计划”的预期年化收益率为5.8%，从这一点看来，产品的收益也是一大卖点。因为目前，不管是互联网“宝宝”、基金公司“宝宝”还是银行系“宝宝”，收益大都处于低谷期，仅有少数几款收益率在5%以上，比如截至9月22日，收益最高的“百度百赚”挂钩的华夏现金增利收益为6.092%，另外还有“苏宁零钱宝”和“微信理财通”挂钩的广发天天红收益为5.167%，“广发钱袋子”的收益在5.106%，其余均在4%~5%区间。于是，不少投资者选择把理财的目光重新地放回到了银行理财上。

　　不过，笔者查阅了多家银行的短期理财产品收益率，起购金额同为5万元的，其预期年化收益率大都在5.2%-5.6%之间。相比之下，这款银行与电商共推的银行理财产品的收益率在众银行理财产品中就突出了。由此看来，这款理财产品上线不到两天就售罄也是有据可循的。

　　(以上信息以银行最终发布为准)

原标题: 银行联手电商推出线上理财产品