关注理财市场的市民不难发现，无论是互联网理财产品还是传统金融机构理财产品的收益率都告别了曾经的疯狂，渐渐回落到前几年的水平。全民理财的热情也随着收益的下降而回落，曾经大热的碎片式理财也逐渐失去了吸引力。

　　其实，针对现下的理财收益市场，市民可以转换理财观念，先从储蓄做起，积累一定的本金后再追求更高收益。笔者从我市多家银行了解到，他们都有推出存款自动约转的产品，来帮助市民养成储蓄好习惯。

　　工薪族理财从储蓄做起

　　在椒江一家企业做内勤的吴小姐已工作两年，是个标准的月光族，也没有什么理财观念。互联网宝宝的碎片化理财方式开启了她的理财观念，也让她获得了一定的收益，但是日渐下降的收益率也凉了吴小姐的心。“现在宝宝收益都不高了，我想转换一种理财方式，但是又不知道什么方式比较适合我。”吴小姐表示。

　　带着这个问题，笔者咨询了农业银行台州分行的理财师江辉，江辉表示：“现在的理财产品收益率都不是太高，吴小姐可以转换思路，先从储蓄做起，之后在再追求更高收益。”

　　另外，笔者了解到像吴小姐这样的工薪阶层，网上流行的“十二存单法”就很适合他们。“十二存单法”是指每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持12个月，从次年开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。江辉表示：“这样的一种方式，可以帮助工薪阶层储蓄，而且还能获得定期利息，是目前一种不错的理财方式。”

　　虽然十二存单法是一个很适合工薪阶层或是初入社会新人的储蓄方式，但是月月跑银行办理存单却很费时间，也让人觉得很麻烦。笔者了解到，为了给市民提供更好的储蓄服务，减少市民跑网点的麻烦，农行和光大银行都有推出存款自动转存的产品，来帮助市民更方便的进行储蓄和投资。

　　自动约转助储蓄习惯养成

　　笔者从农业银行台州分行了解到，该行近期在网上银行新增了一个名为“聪明账”的增值功能，这是一款活期自动约转定期，帮助市民周期性转存活期存款的储蓄产品。

　　江辉介绍：“聪明账具有活期账户自动约转功能，市民签约此服务，可以将存款按照每日、每周或每月进行定期存款约转；在约转方式可以选择定额约转，就是比如每月约转2000元到定期账户，还可以选择差额约转，市民在签约时可以选择账户留存不少于500元的留存金额，超过此金额就会自动转存到定期账户。”同时，市民还可以选择自己需要的定期存款期限，例如3个月、6个月或一年，“聪明账”会根据市民签约的约转周期在周末或月末进行资金周转。

　　光大银行的“定存宝”也是一款类似的产品，它的操作方式也是将持卡人活期存款的闲置资金，根据持卡人要求按照一定比例进行转存，以获得更高利息回报的金融理财服务。

　　这些银行推出自动约转功能除了给市民的闲置资金带来较高收益外，还免除了市民跑网点办理存单的麻烦。其自动功能还杜绝了部分人“拖延症”，可以帮助市民养成强制储蓄的习惯。

　　消费便捷不受影响

　　有的市民会担心，如果将大多数的活期存款都自动约转为定期存款的话，万一有刷卡需要的话，账户内活期存款不够要怎么办呢？要是提前支取定期不是损失了利息了吗？

　　江辉解释道：“这一点市民无需担心，签约了聪明账的市民在进行POS机刷卡消费的时候，可通过定期存款单额临时消费质押获得临时消费额度，这样就无需担心因临时性资金需求提前支取定期存款造成的损失了。消费成功后，市民可以选择将消费掉的缺口存回到账户里，这样就不会造成定期损失；另外一种是不存回支取的定期存款，系统会自动支取质押的定期存款。”

　　同样的，办理了光大的“定存宝”的持卡人用款而活期主账户余额不足以支付时，光大银行将自动从其开立的最后一个定存宝理财账户中，按500元的整数逐一把理财资金转账至持卡人活期账户，直到满足支付为止。

　　此外，市民需要了解的是，在农行已经签约办理过“双利丰”、“天天理财”业务的市民是无法办理“聪明账”增值服务的。

原标题: 银行提供存款自动约转服务