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家庭处于不同时期保险规划存有差别
2014年08月14日   浙江在线台州频道

  购买保险就是为了防范危险。尽管老百姓的风险观念日益增长,但是在购买保险到期后,部分人因为没有出险而感到高兴,也有部分认为没有出险,保险“白买了”的心理就出现。其实,这种情况就是购买保险的误区,保险理财师认为,人生除了对财富进行增值外,家庭的财富安全也不可忽视,保险的作用就是防范家庭的人身和财富未知的风险。

  不过,每个家庭选择保险的方式不同,不同时期家庭的保险规划也存有差异。简单的可以从人生的三个阶段来做保险规划。

  单身期:人生处于这一时期,家庭负担相对比较小,身体状况也良好,而收入也处于起步阶段,因此在此阶段的保险规划上应以自身保障为主,受益人可设计为父母。这时期可选择的保险有人生意外险、重大疾病险等。

  鉴于这时期的经济状况,保险费用不宜超过收入的1/10,如果经济不允许,可降低到1/15。总保额以年收入的10至20倍最佳,保险专家提醒,保额不能太低,否则就失去了保险的意义。

  壮年期:这一时期家庭收入增加的同时,支出也与日俱增。家庭主要成员生活压力很大,尤其不能出现各种意外,以免家庭受到打击。因此家庭保险的重要性远超单身期,所以在保险支出和保额上都要超过单身期,以筑起家庭财富“防火墙”。在险种的选择上,除了人生意外险、重大疾病险之外,还可以选择万能险、寿险等,为退休后生活准备。需要注意的是,购买保险原则以大人优先,小孩其次,侧重给家庭主要收入来源者优先购买保险。

  老年期:社保的特点是低保障,覆盖范围广,而老年时期是疾病高发期,社保远远无法满足目前高昂的医疗费用。为了避免有病不得医,因病降低晚年生活质量,老年期保险首推重疾险和医疗险。此外,如果老年人有余力,亦可选择分红险、寿险之类的险种。尤其注意在保险的支出上不能低于上述两个时期。

  保险专家分析认为,尽管目前老百姓保险观念略有增加,但是部分人群的保险观念仍相对比较淡薄,在社会保障体系还没有健全的情况下,如果没有足够的家庭保险,无疑平添了很多风险。改变保险理财观念,了解保险的风险防控作用,给家庭增加保障。

  杨芳整理

 

原标题: 家庭处于不同时期保险规划存有差别

稿源: 台州晚报 作者:  编辑: 王未未
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