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　　理财师：工资卡不闲置小钱也生财

　　徐蒙

　　对上班族来说，每月的工资都被直接打在工资卡上，工资卡毫无疑问成了上班族荷包里最常用的“提款机”，平常用多少取多少，结余部分就放在卡里。不过，也有的上班族有理财意识，比如等到工资卡内的结余达到一定的数额，集中进行理财投资。

　　“对于工资卡，不管薪水多或是少，只要稍做改变，也能赚取收益。”理财师经常这样说。那么，对于上班族来说，有限的工资怎么增值？要是遇到突发事件要用钱，卡里的资金能否及时赎回呢？不妨学习一下理财师推荐的关于“懒人理财”的知识。

　　给工资分好类

　　以前，很多人不重视自己的工资卡，经常把钱放到工资帐户里让它“自生自灭”。因为缺乏科学合理的理财计划，白白失去了很多的利息。而在去年余额宝兴起后，不少的白领开始有了理财意识——在发工资当天下午3点前，将部分钱转进余额宝进行理财。余下则留着用于饮食和生活。

　　对于这样的现象，一家国有银行理财师江先生表示，上班族在每个月拿到工资后懂得抓住时间理财是一个很好的现象，不过，理财的话最好能多元化，除了购买货币基金或互联网上的理财产品，还可以定制一个强制储蓄的计划，比如将原先全部用来购买某一类理财产品的资金可以拿出一部分资金来进行“远行”，比如购买目前储蓄国债。

　　“其实，很多像我这样的上班族每个月的总体支出类别是不怎么变化的，我们可以根据以往每月的用钱习惯，把剩余的资金拿来投资理财，目前，银行提供的理财选择挺多元化的，不乏流动性强的，收益不错的产品种类，比如银行有T+0的开放式理财产品，上班族的资金要是需要周转，可以实时提现。”在一家事业单位工作的小孙说道。

　　工资卡自动化

　　给工资分好类后，接下来就是不让闲余资金躺在工资卡上睡大觉了，作为一个精明的合格的投资者，除去留下一定的生活流动资金，还要考虑给闲钱找个“好去处”。

　　考虑到上班族平常工作可能较忙，大多数银行推出了自动理财服务功能，上班族只要将闲置资金自动投资到银行的相应理财产品中，设定“账户起购金额”，当工资账户中的资金余额高于“账户起购金额”时，系统自动按照设定的协议进行申购，投资者坐等收益就好。

　　此外，还有多家银行有“约定转存”的功能，投资者可以设置留存金额，超过留存金额的，银行系统会自动帮你把资金“搬”到定期储蓄账户上，比如设为2000元，当你工资卡里的资金超过2000元时，银行就会自动把多出来的钱转到你设定的定期存款账户里，从而为卡上的现金获得了高于活期存款的收益，这是活期转定期的功能；另外，也有的银行可以将定期存款设置为一个额度，超过的就会转回到活期账户，确保资金调度。

　　笔者获悉，工行和招行还开设有货币基金、短债基金的“约定转存”业务。高于设定金额的资金就可以自动转成一定的基金产品。比如：设定5000元为账户最低金额，开通约定转存功能后，银行系统将每天检查账户余额，如日终处理时账户余额高于客户设定的5000元保留余额，高出的资金就自动溢出申购指定的货币市场基金，这样多出的资金就可以享受到货币市场基金的收益。

　　工资定投基金

　　对于工资卡上结余的资金，通过基金定投的方式来打理，也是一种非常理想的方式。基金定投除了本身所拥有的平均投资成本的作用，对于投资者们来说，还有一个很大的优势在于通过强制储蓄的机制，强化投资者的日常资金积累。

　　据光大银行台州分行理财师表示：“人生不同阶段有着不同的需求，例如购置房产、子女教育、退休养老等。尽早开始利用每个月的结余做小额定投，不仅不会造成经济上的负担，还可聚沙成塔，积累财富。”投资者可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金，来确定扣款的周期和金额。周期可以选择每隔1个月、每隔1周等等；基金起购金额门槛低，有的300元、有的500元、有的1000元起购等。

　　大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。