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　　【理财案例】

　　网友栗先生和太太是天津人，夫妻两人都已30岁。栗先生是硕士研究生，目前在天津某家国营企业担任工程师一职，每月收入7000元。太太也在一家国营企业工作，每月收入2700元。每年年终奖总计68000元，两人单位上都缴纳五险一金，没有购买其他任何商业保险。每月家庭生活支出2500元，其他月支出10000元，年支出4000元。投资方面，只投资了股票1万元，但目前已赔了2000多元。家庭还有存款150000元。计划要个宝宝，想提早储备孩子教育金。目前有一套价值1500000元的房产一套，另外准备计划在5年后买套学区房，按照天津的房价情况，首付款预计要50万元左右，5年内需攒足，汽车暂时不考虑。

　　【理财目标】

　　1、计划要个宝宝，想提早储备孩子教育金

　　2、5年后买套学区房，首付款预计50万元左右

　　【财务分析】

　　根据栗先生家的家庭财务情况，嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下：

　　1、家庭财务分析表一：家庭收支统计表

　　家庭收入

　　家庭支出

　　项目

　　月收入

　　年收入

　　项目

　　月支出

　　年支出

　　工资

　　7000+2700

　　116400

　　日常生活

　　2500

　　30000

　　奖金

　　-

　　68000

　　房贷还款

　　-

　　-

　　旅游支出

　　-

　　-

　　???保险费

　　-

　　-

　　其他

　　10000

　　120000

　　其他

　　-

　　4000

　　总计

　　184400

　　支出合计

　　154000

　　年结余

　　30400

　　表二：家庭资产统计表

　　项目

　　本人

　　配偶

　　共同

　　合计

　　定期存款

　　—

　　—

　　-

　　-

　　现金、活期存款

　　—

　　—

　　150000

　　150000

　　债券

　　—

　　—

　　-

　　-

　　基金

　　—

　　—

　　-

　　-

　　股票

　　—

　　—

　　10000

　　10000

　　房地产投资

　　—

　　—

　　-

　　-

　　自住房产

　　—

　　—

　　1500000

　　1500000

　　汽车

　　—

　　—

　　-

　　-

　　总计

　　1660000

　　1660000

　　2、理财目标分析根据栗先生家的收入、开支以及资产情况，嘉丰瑞德理财师分析该家庭年收入184400元，属于中等水平，但是每年154000元的家庭开支似乎有点偏高。今年又计划要个宝宝，家庭开支必定会增加，因此建议栗先生家要合理控制家庭消费，并且拿出一部分资金用于提早储备孩子教育金。另外，在投资方面最好以稳健为主，股票投资10000元，目前正在亏损，嘉丰瑞德理财师认为不要继续投资，可以做些低风险的投资。现有存款150000元未做任何形式的投资，也可以考虑做些投资，通过合理的配置实现资产的保值增值，用于帮助积攒购房的首付款。

　　【理财建议】

　　1、现金规划家庭每月收入9700元，但是每月支出高达12500元，家庭每月的消费远远超支了。再考虑今年要宝宝，家庭开支会增多，因此嘉丰瑞德理财师建议栗先生家一定要控制每月消费，最好能每日记账，如果每月能省下2000元，1年24000元，5年就120000元，还能为未来买房多凑集一点资金！此外栗先生家平时还要保留3-6个月的家庭备用金，以备不时之需。考虑到要宝宝，所以备用金最好备多点，20000元左右。备用金可以以现金、活期存款等形式存在。

　　2、投资规划150000元的存款扣除20000元作为备用金外，剩余的130000元以及股票投资剩余的8000元(建议凑足10000元)来做投资，5年内让资产保值增值，来帮助积攒买房首付。但是考虑到栗先生家今年计划要小孩，5年后又要购买学区房，所以嘉丰瑞德理财师认为投资风险最好偏向稳健，建议配置低风险的宜盛财富宜盛宝产品，年化收益率10%起，140000元连续投资5年，到期能获得70000多元的固定收益，这收益目前还是相当不错的。

　　3、孩子教育金规划栗先生和太太的孩子还没出生，但是已考虑提早规划孩子的教育金，很不错。另外，孩子教育金的筹划最好能保持一定的流动性才行。嘉丰瑞德理财师建议配置混合型的基金，采取定期定投的方式，比如每个月拿出2000元进行定投，平时教育支出就从此账户中拿。待孩子22岁大学毕业了，账户中预计还会有一笔不小的储蓄，还能供孩子创业之用。

　　4、购房规划栗先生家计划在5年后买学区房，相信通过5年的合理理财，适当投资，5年的家庭收入约150000多元，预计这部分资金还会增多(5年内夫妻俩单位升值加薪等)；若能坚持5年的合理消费，5年能省下120000多元；再加上适当的投资，本金和收益约为210000多元，5年后基本上是能攒下50多万元买房首付款的。

　　5、保险规划栗先生和太太都是30岁，工作收入都比较稳定，身体比较健康，也是购买保险的最佳年龄。计划要宝宝，还需要购买一套学区房，夫妇俩身上的责任也会增加。所以家庭保障方面一定要提高，嘉丰瑞德理财师建议夫妇两人再各配置定期寿险，栗先生再增加意外险和重大疾病险，从而来增强家庭的风险抵抗能力。

原标题: 80后国企家庭年余3万，如何理财5年攒50万学区房首付