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　　【理财案例】

　　白先生是江苏南通人，今年40岁，5年前来到上海开了一家饭店。经过白先生多年的苦心经营，目前饭店规模已经扩大，并有10多位员工，每月除去员工工资以及租金等各项成本，每月还能有2万元左右的收入。现今孩子在老家有两位老人来照料，妻子也到上海来帮忙。夫妻俩生活比较节省，每月家庭生活开支仅3000元，每月给老家汇2000元，汽车保养费1000元。有60万元存款，还有些外帐还未收回。由于白先生老家的房子至今还是老房子，因此计划在明年盖新房，预计需要20万元。为此，咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财？

　　【理财目标】

　　攒足20万元盖新房。

　　【案例分析】

　　据嘉丰瑞德理财师了解，白先生在理财方面的知识和能力可能不是很足，再加上也没有时间去理财，所以一有钱就都存入银行。所以还是建议白先生适当地学习一些理财知识并了解投资工具。60万元存款可以进行一些投资来获得比存银行更高的收益。另外，由于白先生是家庭的顶梁柱，要注重个人的保障。

　　【理财建议】

　　1、现金规划

　　白先生家每月收入2万元，除去每月3000元的生活开支，每月给老家汇2000元，每月1000元的汽车保养费，每月能结余14000元，嘉丰瑞德理财师建议这部分资金可以每月定期定额投入货币基金，年化收益率一般在4%左右，一年就能积累约17万元，这部分资金可以用于家庭和饭店的备用金，以备不时之需。

　　2、投资规划

　　白先生目前有60万元存款，如果存的是定期，嘉丰瑞德理财师建议等到期后再拿出来做投资。60万元存款如果做投资的话，可以采取“组合投资”策略，理财师建议如下：

　　1)10万元：购买保险

　　白先生是家庭的顶梁柱，因此嘉丰瑞德理财师表示，白先生对个人保障要重视，可以配置一些保险，以“健康医疗类”保险为主，再添置一些辅助险，如重大疾病险、意外身故险，进一步提高保障。

　　2)20万元：银行保本型理财产品

　　银行理财产品是比较稳健的投资方式，年化收益率一般在5%左右。比如工商银行(601398)的某保本型理财产品，年化收益率约为5.5%，20万元投资1年收益为11000元。

　　3)30万元：固定收益类理财产品

　　剩下的30万元购买低风险的固定收益类理财产品，比如国内某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品，年化收益率10%起，30万投资1年就能获得30000元收益。白先生若采取以上“组合投资”策略，一年能获得41000元的收益，再加上投资货币基金的本金和收益约17万元，1年完全能攒足20万元，明年用于回老家盖新房，而且家庭保障方面得到了加强。

原标题: 私营企业主60万存款理财 攒20万老家盖房