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　　或许目前还有许多人仍不知道究竟怎样合理配置资产。其实在投资界有一条铁律———不要把鸡蛋放在同一只篮子里。

　　而资产配置的本意就是为了规避投资风险，并尽量获取最高收益。

　　理财师表示，资产配置的基本方法就是根据不同资产的类别进行配比，从而有效抵消风险，享受平均收益。

　　案例：

　　赵先生，今年30岁，妻子叶女士28岁，夫妻俩都是事业单位的工作人员，两人的月薪均在3000元左右，夫妻俩都有五险一金，一个儿子，目前上幼儿园。赵先生家有房有车无贷款，现家庭存款有20万元，目前无任何理财配置，准备开始投资理财，让“钱生钱”。

　　案例分析：

　　据浙商银行台州分行理财师徐云分析，赵先生家庭收入、支出相对稳定，夫妻俩都有五险一金，车房已购置，家庭生命周期处于成长期。处于该生命周期的家庭财富会逐渐积累增加，投资理财要稳中有进。

　　另外，赵先生家目前一个儿子在上幼儿园，应在考虑教育资金的基础上，合理配置资金。教育资金没有时间弹性，到了一定年龄就要上学，不能因为没有足够的学费而延期；各阶段的基本学费相对固定，持续周期长，总费用庞大，从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多；阶段性高支出，比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元，出国留学费用，大约需要15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高，都需要有提前的财务准备。教育资金适合稳中求进的投资产品，如银行理财产品，可将投资银行理财产品的资金作为家庭中教育金专款专用。

　　理财建议：

　　“家庭理财切忌盲目投资，要统筹兼顾。该家庭投资方式适合稳健偏激进型，家庭资金可以从以下四个方面进行配置，随着市场和经济的运行可以再做相应的调整。”浙商银行理财师徐云说道。

　　1、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票、期货等。这三种投资方式中，基金最稳定，选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。和基金相比，股票风险更大，要结合当前股市情况，购买时需要更加谨慎小心。期货市场具有杠杆效益，属于高风险高收益，需有一定投资经验者方可介入，切忌草率入市。

　　2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品较股票等高风险投资产品风险小得多。目前，各家银行都有不同程度的推出理财产品，在购买理财产品前，可对同一种类型、同一期限的产品进行比较，各家银行存在一定差距的收益率。理性地选择银行理财产品非常必要，综合该家庭经济状况，可选择不同期限的理财产品匹配不同性质用途的资金。

　　3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用资金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

　　4、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。

　　理财师认为，这四种比例是理财的“4321”黄金配置比例，它会随着年龄和风险承受能力的改变而变化。

　　当然这个黄金比例同样也适合于其他家庭，只是不同的家庭特征，每个产品配置的比例会有所调整。