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　　原标题：新平台收益超过18%  遇到这样的P2P投资者要特别谨慎

　　放在2年前，说起P2P网贷，相信很多人都不知道是何物，但在过去的2年中，P2P网贷的发展速度让所有人都震惊。目前，越来越多的人都开始关注这种高收益的投资方式。不过，与高收益并存的是高风险，我们经常会听到P2P网贷平台关闭或者老板跑路的新闻。就目前来说，P2P投资最大的风险主要是两类，一种是平台风险，平台携资金在一夜之间消失。还有一种是项目风险，也就是所投资的项目无法兑现。近日，衢州一家名为“中宝投资”的网贷平台就因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关调查，平台也暂停运作。

　　衢州“中宝投资”涉嫌“非吸”  业内早知会出事

　　3月14日，衢州警方发布公告，在P2P网贷行业已经运营3年的“中宝投资”网络借贷平台法定代表人周辉因涉嫌非法吸收公众存款被浙江省衢州市公安局刑事拘留，平台暂停运作。目前，该案件正在抓紧侦办中，所有涉案财物也正在尽全力追缴。由于此案涉及人员多，财务核查、审计工作量大，为确保案件的顺利侦查及最大限度地保障所有投资人的利益，衢州警方希望所有投资者能积极配合，并按要求提供与案件相关材料。

　　根据“中宝投资”的资料，该平台成立于2011年3月，隶属衢州市中宝投资有限公司，注册资金1000万元。在过去的3年中，“中宝投资”招标的总额达到48.8亿元，实际贷款总额为45.4亿元，平均每标金额为82.3万元，平均利率为19.71%。

　　根据记者统计，该平台发布的达到1000万元以上的标约162只，不过，发标人却只有两个人，注册名分别为“tension”和“zbicc”，两人的贷款总金额约40亿元。根据媒体报道，这极有可能是“自融”的行为，即该平台自己发标融资，将资金挪为他用。另外，以3年计算，差不多每隔5天这两个人就会发一次大额的标。

　　为此，P2P平台爱贷网运营总监朱新琴告诉记者，业内对“中宝投资”早有所了解，对中宝被调查也并不惊讶。

　　对于如雨后春笋般涌现的P2P平台，记者专门采访了相关从业人员。根据介绍，在网贷平台中，如果遇到以下几种，投资者就要特别谨慎了。

　　有人建平台空手套白狼  贷款人为什么总是他？

　　根据网贷之家公布的数据，在2013年，有统计的90家平台总成交量为490.22亿元、成交笔数561491笔、综合利率19.67%、平均期限4.73个月、借款人数14.93万人、出借人数25.05万人(含多平台投资)。在众多平台中，成交量前五位的分别是温州贷、盛融在线、合拍在线、陆金所和中宝投资。其中温州贷2013年交易量从2012年20.8亿元增长到了77.5亿元，盛融在线从17.9亿元增长到了39.1亿元，合拍在线从3.36亿元增长到了32.3亿元。而如果考虑到全国约800个平台的交易量，根据网贷之家的预计，总成交量可能为1058亿元，比2012年的200亿元增长4倍多。

　　根据数据，2012年P2P平台的数量在200家左右，而2013年已经增长到800家，这么多的网贷平台究竟从何而来呢？

　　杭州汇拓资产管理有限公司总经理何亚根告诉记者，目前开办网贷平台的主要有4类人，一是原从业人员，对行业比较了解，相对来说风险较小。二是互联网企业发起的平台，比如拍拍贷。三是原本做实业的人开设的平台，相对来说这种企业就有一定风险，可能出现“自融”、资金挪用等情况，在何亚根看来，这是他不会考虑进行投资的平台。还有一种就是一无所有的人开设的，目的就是为了圈钱走人。去年，一家名为“福翔创投”的平台在上线3天之后老板跑路，就是典型的空手套白狼。

　　据了解，目前设立P2P平台并没有特殊要求，只要办理工商执照即可，实际上是一种无门槛的行业，同时，也没有监管部门对从业者的资质、平台运行情况等进行监管。对于一些要空手套白狼的人来说，成立这样一个平台的成本实在太低。

　　何亚根介绍，在选择平台的时候，投资者最好选一些比较知名的平台，比如人人贷、陆金所等相对安全。如果选一些不知名的平台，要注意贷款人的数量，如果发现贷款人总是那么几个就有一定风险。像中宝投资一样，最主要的贷款人就只有2个人，显然有问题。

　　新平台有一定风险  经营地域太大有隐忧

　　除了卷款潜逃，平台倒闭是另外一个风险。据统计，2013年共有74家P2P平台出现提现困难或关停，而在去年10月和11月，倒闭的平台达到39个以上。在这些倒闭的平台中，新平台为数不少。

　　朱新琴介绍，这些平台倒闭是事出有因的。通常，新平台给出的收益率相对较高，这样就刺激了老平台的投资者将资金投入新平台。但是这批投资者并不会将资金长期留在这些新平台，可能1个月或者2个月之后就会将资金撤离，这样一来，平台就失去了继续生存下去最重要的东西，倒闭也在所难免。而当一个平台倒闭之后，“打新”的投资者因为担忧，就会尽快将自己资金取回，这样就导致了新平台倒闭潮的出现。

　　在朱新琴看来，投资者选择网贷平台，其中一个要素是看平台的时间，通常来说，安然度过2个年关(不是2年)的平台安全性相对高一些。

　　此外，在一些大型的平台上，我们能够看到来自全国各地的融资项目，包括个人和企业，这实际上也增加了隐忧。一个正常的平台，通常都有自己的风控部门，对贷款人的资质、还款能力进行考量。但如果平台涉及的面太宽，实际上不可能对每个项目进行风险考量，这样就增加了风险的发生率。

　　收益越高风险越高  18%是一个临界线

　　除了平台风险，项目风险同样不能小视。P2P投资的一个重要特点是收益高，这也是投资者蜂拥而至的根本原因。目前，P2P项目给出的收益有高有低，从百分之七八到百分之四五十都有。部分投资者在高收益面前会丧失理智，只选最高的项目成了唯一要素。不过，实际上，收益越高，风险也越高。何亚根表示，目前18%以下的收益是相对正常的，如果超过25%，他可能看都不会看。

　　何亚根告诉记者，和前几年相比，目前借贷市场的利率已经降低了不少。前几年，有抵押(房产、汽车等)的贷款利率大致为月利3分(月息3%，年化36%)，即便这样，还可能借不到钱。但目前利率已经降到了月利1.5%左右(年化18%)，而且很容易借到钱。在这样的大环境下，如果一个企业或者个人愿意给出超高的利率，必定很缺钱，其对资金的渴望程度可见一斑。

　　据了解，目前P2P平台的费用大致在5%左右，如果一家企业愿意给出18%的利率，实际上要支付23%左右利率。对于做实业的企业，年利润要达到23%以上是非常困难的。当企业无法承担如此高的利率的时候，违约就成了最有可能的结果。去年10月，金玉恒通公司突然关网，所有投资者的资金也一夜之间消失无踪，据称，该网站给出的收益达到月利45%。

　　单笔融资过高有风险  珠宝抵押不靠谱

　　在目前P2P项目中，借贷的额度不同，从几千元到几千万元都有，相对来说，单笔融资金额太高的项目风险性相对较高。

　　对于贷款人来说，都存在一个“违约成本”，比如抵押一套价值200万元的房产，能够贷到120万元，如果他无法到期兑付，实际上是亏了80万元。因此，违约成本很高。但有些人为了能够多贷款，愿意支付给平台更高的手续费，平台在利益的驱动下，也愿意给出一个高的贷款额度，比如300万元。这个时候，贷款人的违约成本就降低了，甚至是得利的，出现违约的可能性高出不少。

　　此外，很多融资项目都有抵押品，其中不乏珠宝、钻石、书画等物品，用这类产品抵押的项目可能不太靠谱。朱新琴表示，珠宝、书画、钻石等物品真假难辨，即便是真的，也很难估价。如果贷款人通过假的物品进行抵押贷款，实际上等于没有抵押，即便违约，对其也没有影响，所以这类项目的风险很高。