原标题:女人们该怎么管好你的钱 资深女性理财师传授理财之道
不为钱所困,不为钱所惑。作为一个新时代的女性,我们可以不必追求视金钱如粪土的洒脱,但是必须掌握驾驭钱财的基本能力。
钱财是把双刃剑,用好了有助于家庭美满生活幸福,用错了反而让你远离了生活的本意。如何打理好你的钱财,让它成为追求幸福人生的帮手而不是绊脚石?在三八妇女节来临前,本报特别邀请了杭城三位资深的女性理财师,听听她们是如何为自己为客户规划理财人生。
爱操心的女人
为了家人请给自己买一份保险
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姓名:滕媛媛
职业:浦发银行杭州分行私人金融顾问(AFP)
从业时间:2004年至今
我想跟大家分享一些关于我买保险的心得。我是读金融专业的,在读书时期老师就告诉我们理财的第一步是要做好家庭保障计划。2004年我参加工作就接触理财咨询业务,2005年我就有了人生中的第一份保单。这是一份中宏人寿的大病保险,保额有20万元,同时我还选择附加了人身意外险和住院险。后来,我又多了一张定期寿险的保单。当时的想法很简单,觉得自己已经可以自食其力了,不想因为一些事件的发生给父母造成大的经济负担。
在我还是单身的时候,我买保险时考虑的是我的父母,至少我不能给他们造成负担,比如房贷的压力。以后如果我结婚有了孩子,可能还需要追加保障,来保证我的孩子不会因为我遭遇意外影响生活和求学。
对于一般的工薪阶层,我建议大家为自己买份保障型的保险,比如重大疾病险或者是定期寿险。保费的支出可以控制在家庭年收入的10%-15%。而那些类似分红险更适合女性企业家,因为考虑到财富传承的需求。
理财很迷糊的女人
不要去做你不懂的投资
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姓名:程舒
职业:中国光大银行杭州分行CFP国际金融理财师
从业时间:2004年至今
最近互联网金融的话题很热,不少在理财上很迷糊的女性喜欢上了余额宝,因为它操作起来太方便了,看起来这是一个高收益低风险的“傻瓜式”产品。用余额宝去理财,这本身并没有什么不好,但是,如果你本身是个理财“小白”,对手机的使用也不是特别精通,可能就会出现一些风险。比如前阵子有个客户跟我说,她在余额宝里放了100多万,有一天手机不见了,把她吓得不知道如何是好,因为她的手机没有设置开机密码,她也不知道该找哪里去挂失。
如果我要把钱放到余额宝里去,我肯定会先弄明白,这个钱到底投向了哪里,资金的风险如何保证?作为一个银行理财师,我不会盲目地把钱交给一个不熟悉的机构去打理。
除了余额宝这类产品很火,最近一些基于网络借贷的P2P公司也很多,不少年纪大的女性容易被说动。前两天我刚刚碰到这样一个客户,她说投了2万元到一个P2P公司,对方许诺的收益是12%-13%。她觉得那个公司有正规牌照,值得信任。可事实上,这个行业鱼龙混杂,如果你不认真分辨,很容易造成投资亏损。
其实,真正对理财有一定了解的女人,大多是偏于谨慎的,而且考虑得会非常仔细。我遇到的女性客户,往往会问一些男人不关注的细节,比如资金的投资方向、到期时间、到期后的安排等等,还会把家里小孩、丈夫、老人的需求都考虑进去。不过这里我要提醒一个很多妈妈会碰到的误区。很多女性升级当妈妈后,会考虑给小孩买一份保险。保险应该是为家庭经济支柱购买,比如父母万一发生意外,可以留下一笔钱给孩子。我已经有两个小孩,但从来没给他们买过一份保险,我只给我自己和我老公买保险,因为我们是这个家庭的经济支柱。
易冲动消费的女人
用定投基金为家庭做强制储蓄
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姓名:金桑菲
职业:工行浙江省分行营业部财富管理中心金融理财师
从业时间:2006年至今
女人往往比较感性,尤其是容易冲动消费,我也是这样一个人。控制冲动消费、进行合理储蓄,对一个女人尤其是一个持家的女性来说,非常有必要。我用来强制储蓄的办法是坚持长期的基金定投。
我刚刚从事理财工作时,刚好遇上了一个大牛市的开头。我在接近6000点的高位开始定投了一只主动型股票基金,曾经这只基金亏损累累,但是我一直不曾放弃每个月2000元的投资。目前,这笔投资的收益只有15%,但是,我看好国内长期的经济发展趋势。10几年后,等我的孩子念大学或者大学毕业时,如果国内的经济步入新一轮的繁荣期,我会把这笔钱用做孩子的教育金或成家立业的资金。如果那个时候经济依然低迷,我就把这笔钱作为我们夫妻俩的养老基金。
现代的职场女性都很忙,没有太多的精力和时间来进行复杂的投资理财。基金定投恰恰是这样一种适合我们懒人的投资法。国外成熟市场的长期投资经验告诉我们,这种定期定额的被动投资方式,从长期来看能战胜市场的平均水平,而大量的主动投资者却拿不到市场平均收益。
当然,选择这种懒人投资法还是需要耐得住寂寞。比如在前两年股市跌入低谷时,我会问两个问题:这只基金有没有发生重大变故,你的家庭有没有发生重大变故,如果这两个问题都为否,就不要终止定投。
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