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　　本报记者  颜敏丹  文/摄

　　一有空，就打开手机或电脑，看看自己的理财账户昨日又赚了多少钱，这成了椒江市民丁先生每天要做的一件事。事实上，最近很多人都参与了一种新的投资方式——互联网理财。

　　去年6月，阿里巴巴集团旗下的支付宝推出了余额宝，由于操作流程简单，收益高，没有最低购买金额的限制，用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐，余额宝一出世，便受到网民的热捧。之后，微信理财通、百度百赚，各类产品立刻蜂拥而入。据统计，目前互联网理财的用户已经超过了6600万元，规模超过4300亿元。

　　面对冲击，最近交行、工行等银行相继推出银行版的余额宝。这意味着躺在银行卡的活期资金，除了去买余额宝、理财通等，如今又有了更多选择。

　　自降门槛，挑战T+0到账

　　马年开局，银行不再“淡定”，展开了一场活期存款客户争夺战。

　　从目前推出的产品看，银行版“余额宝”均下降了原有的理财起点。以工商银行一月初在浙江试点推出的“天天益”产品为例，购买起点仅为1元，支持24小时购买和赎回，赎回资金T+0实时到账。

　　如一月中旬交行携手易方达的快溢通，打出了“货币基金实时到账”的口号，交行一位理财经理称，客户持有的货币基金份额可在数秒钟内入账，实现了7X24小时资金T+0到账，而且提现额度对比互联网金融更具优势。

　　此外，平安银行的“平安盈”提出了1分钱起点口号；广发银行推出“智能金”；2月22日，民生银行直销银行体验演示版已在其官方网站挂出链接，其中有活期存款自动买入类余额宝产品“如意宝”的设置。

　　显然，银行相继面世的银行版“余额宝”，开启反击大幕。

　　据央行15日披露的今年1月份金融数据显示，中国银行业存款流失明显，1月人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。

　　银行除推出与之抗衡的新产品外，还限制客户每日购买理财通、余额宝等互联网理财产品的额度，延缓存款流失速度可谓用心良苦。以微信理财通为例，工行对其储蓄卡的单日单笔购买额度限制为1万元，单月限额也仅为5万元，是仅次于兴业银行单笔单日5000元的“最吝啬”银行之一。

　　台州人会买谁的账呢？

　　各家银行不再“淡定”，台州的互联网理财用户淡定吗？

　　“赚了理财通40多元，闲钱搬家到工行天天益。”2月24日16时23分，上班族罗先生在QQ空间的“说说”上写道。

　　前些天，罗先生看到身边有好多同事都在买理财通，心痒痒的，于是，他在微信理财通中陆续存入3万多元。当他知道工行有了天天益后，就将闲钱搬了家。罗先生说了3点理由：一是两者收益差不多，天天益能做到资金赎回实时到账，而理财通需2个小时甚至更长；二是钱放在工行账户中，能让他的客户级别早日从六星级升格到七星级，享受更多的实惠；三是银行产品的申购、赎回都在个人实名的储蓄账户内发生，安全性显然更胜一筹。

　　不过，有很多的互联网理财用户与罗先生持不同的看法。虽然，他们原先购买的理财通、余额宝与银行版余额宝相比，在收益率与赎回期限方面，并不占优势，但他们依然支持老产品。

　　市民张女士说，银行推出类似产品，目的很明显，抢回客户保住自己活期存款，心情可以理解，但最近开始限制我们购买理财通、余额宝等产品的额度，这就等于限制了我们的自由，“不想支持银行版‘余额宝’”。

　　市民陈先生在微信中这样写道：余额宝不管任何时候我都支持你！因为是你改变了我们和银行之间的卑屈身份！

　　同时，记者对身边10位互联网理财用户做了一个小调查，发现超过一半的人不愿意或近期不打算把闲钱搬回到银行。他们中的大多数人表示，已习惯把闲钱放在余额宝、理财通中，不想轻易抛弃它。

　　2月26日中午，记者来到工商银行台州经济开发区支行，发现等候的客户比平常多，大堂经理说“这些人中，有很大一部分人是来开通网银，购买天天益产品的。”记者仔细观察了一下，发现这些人的年龄以四五十岁为主。

　　互联网理财安全吗？

　　业内人士分析认为，银行推出一个能和余额宝进行竞争的产品，留住或者抢回自己的活期存款，但他们是不情愿的，因为这种方式就是投资者的钱转了一圈又来到银行，好比银行把钱从左口袋存在右口袋，本来给投资者的利息是年化收益率0.35%，而现在各家银行给出的几乎都在6.0%以上。

　　不过，银行的成本高了多少，投资者不关心，他们首先关心的是自己的钱去哪儿了？安全不？

　　一位不愿具名的某国有银行个人金融部总经理给记者作了解答：如今互联网理财产品、银行版余额宝，都有一个共同的本质，就是用于购买货币基金。货币基金投向，是短期国债、信用债、票据、银行协议存款。目前，多数货币基金最重要的投资方向还是银行的协议存款。也就是说，钱大部分仍然留存在银行体系内。

　　何为银行协议存款？该人士表示，协议存款虽然比存款多了2个字，可差别大，协议存款是银行与特定机构约定的品种，普通百姓无权参与，利率是银行与机构客户双方约定，当银行资金紧张时，协议存款的利率会随之走高，简单来说，货币基金做的是相当于批发商的生意，赚的大部分还是银行的钱。“作为普通投资者，他将钱活期放在银行，利息只能按年化0.35%计算，但如果大家把钱集中一起，再把这个钱回存到银行里面去，就相当于按照协议存款的方式存钱，利率就高得多。”

　　不过，该人士表示，互联网理财并非长盛不衰，余额宝等互联网理财产品并非是国内的原创。早在1999年，美国第三方支付先驱paypal创立货币基金，跟余额宝功能类似，支持客户用基金账户余额来购物，但是这个基金2011年关闭，因为金融危机后，市场上货币基金的收益率降到了年化0.04%。

　　该人士认为，各种“宝”的产品在短时间内是安全的，但收益率总会向正常回归，如达到四点几或三点几是一个比较正常的收益率。