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　　原标题：2014年，金融理财师心中的理财正能量

　　2013年已经过去。在理财投资的市场中，成功也好，失败也罢，我们都向已逝去的年份致敬……

　　在这一年间，《金融周刊》与广大市民一起在理财投资的道路中成长、前行，我们共同见证了投资理财市场的点点滴滴。“互联网开启金融元年”、“股指再创1849新低”、“银行理财向资管转型”、“‘中国大妈’头衔在黄金市场诞生”……

　　终归，2013年注定只能是一个过渡的年份。2014年我们仍将继续前行。

　　新年新气象，投资者有何理财打算？是否改变了理财思路？又打算如何投资呢？不妨，我们一起来看看，台州本土资深理财师心中的理财正能量，用他们专业的眼光来告诉您，2014年我们将如何理财。

　　不要把鸡蛋放在同一个篮子里

　　工商银行台州分行金融理财师江瑞阳

　　随着利率市场化进程的加快以及“普惠”金融时代的到来，更多的市民将有望加入理财投资的队伍。但与此同时，市场风险在积聚，投资风险在加大，2014年理财投资机遇和风险并存。

　　如何在新的一年里实现资产的保值增值，作为理性投资者，更需要注重资产的合理配置，包括短、中长期和不同投资品种的搭配和组合。

　　银行理财产品是不二选择

　　2014年“中性偏紧”的货币政策或将延续，这对银行理财产品的收益率构成一定支撑，银行理财产品仍然是稳健投资者的不二选择。

　　随着IPO重启，83家企业有机会上市，经过一年的等待，其水分相对较小，具有一定的安全边际，很有可能打新股理财收益率超过今年市场表现好的票据型理财产品，对于中期理财投资者可重点关注。

　　货币基金有望获较好收益

　　随着互联网金融的崛起，把投资者的目光带向了货币基金这种现金管理工具。一般来说，货币基金的收益率和市场资金的紧张程度相关，资金越紧张，收益就越高。利率市场化进程的加快，使得各机构格外重视流动性管理，对于资金的需求也会越来越多，有利于货币基金维持较高收益。

　　因此，传统货币基金、以及银行、电商推出的与货币基金对接的类“余额宝”产品都是投资者进行日常现金以及流动性管理较好的工具。

　　基金通道类理财产品成

　　长期资金好去处

　　投资非上市优质项目的基金专户俗称“基金通道类理财产品”，是银行借助基金、券商通道发行的理财产品，是新形势下银行推出的创新产品。

　　该产品投资时间一般在一年以上，只要项目能够正常运转，投资人即可获得约定收益且收益远高于普通的理财产品。

　　建设投资者，长期大额资金可选择具有品牌优势、风控措施严格的大银行推出的非标基金专户产品。

　　2014年，投资方向大眺望

　　招商银行台州分行金融理财师王敖

　　财富管理是管理一生的财富，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已，所以需要站在更长的时间周期、更高的视角来慎思未来的投资浪潮，结合自身的财富需求及风险承受能力定位最终的投资组合，并定期根据情况变化进行调整。

　　2013年，房价仍然持续攀升，专家预测全年全国房价涨幅在5%左右，其中北上广深涨幅超过20%，涨的真让人怦然心跳，符合2013年提出的“一线城市的房价与房租上涨压力较大”的预期。

　　2014年，随着国家建立不动产统一登记制度的逐步开展，将有助于稳定市场预期，一线城市的房价涨势趋缓，但仍是稀缺资源，三四线城市房价偏高者仍然不适合投资。

　　2013年，央行坚守存款利率及准备金率不动，货币宽中有紧，最终银行同业短期存款利率在去年6月底时出现10%以上的年利率爆发，沉重打击了资金错配者。此外，去年下半年银行固定收益类理财产品收益率居高不下。

　　2014年，随着美国逐步退出宽松政策，全球资本将回流美国，我国应对措施不排除采用加息、降低存款准备金等措施，银行固定收益理财产品的收益率仍将居高不下，但是随着房地产信托的陆续到期，今年需对这类投资谨慎，不排除出现到期不能兑付事件。

　　2013年，股指“1949解放底”在银行股的带动下，走出一波二个多月的大反弹行情，让投资者闻到了牛市的气息，但是反弹毕竟是反弹，反弹过后再创1849新低，去年全年收出探底阴线。而被众人不看好的创业板却风景独好，走出一波82.73%的牛市行情，跌破一地的眼镜。

　　2014年，主板市场仍然将延续2013年震荡筑底行情，但底部将逐步抬高，为未来的牛市打基础，创业板在围绕“新生活”主题下仍然绽放。在这其中，建议投资者应加大指数基金定投金额，逐步提高基金类在总资产中的占比，为未来牛市做好准备。

　　如何选择理财产品？

　　建设银行台州分行财富顾问杨文俊

　　目前，购买理财产品已成为大多数投资者的首选，很多投资者希望通过购买理财产品来实现财产保值增值。那么该如何正确选择合适的理财产品？让以下几个关键词助您巧选产品。

　　收益率：理财不只看高收益

　　真正的理财达人，在选择理财产品时，首先问的不是预期收益率有多高，而是对方募集了你的资金后，具体拿去投资什么了？这样的投资种类与标称的预期收益是否相符？是否还暗藏其他不可知或忽视的潜在风险？

　　目前，余额宝、理财通、基金等，不断标出超乎寻常的收益率，P2P和信托产品等的预期收益率也达到了史无前例的高度，而银行的法宝则是良好的信誉度、更高的收益率、更便捷的手续以及更低的投资门槛。

　　然而，当我们热情拥抱高收益率的同时，也千万不能忘了那句千载不变的至理名言：风险永远和收益成正比，不管在哪个时代，只要承诺给你的预期收益越高，那么风险就一定越高——区别只是你知或者不知。

　　机构：选公司比产品更重要

　　“中诚矿业信托30亿”，虽然在上月到期的最后时刻，以最具中国特色的另类方式化解，但让大家也了解了信托“刚性兑付”的潜规则，迟早将会被打破。而在目前现实环境下，当产品出现风险时，化解风险的能力往往依赖于产品的销售机构，它只是社会上的小公司，还是银行？

　　大家看了社会上理财机构的产品时，经常问的是“这个理财产品安全吗？靠谱吗？”而很少有人会将重点放在这家理财机构到底怎么样？

　　很可能在你买的产品到期时，这家分支机构被撤并了，有如现在的P2P网贷，市场已进入了大洗牌阶段，几乎天天都有不知名的P2P平台倒闭。

　　理财顾问：找个值得信赖的

　　有一些“理财顾问”，往往只强调收益，而不谈风险。一名合格的理财顾问是不会回避风险问题的，因为投资本身就会伴随风险。如果有哪个理财顾问信誓旦旦告诉你这个理财产品没有风险，那么这个理财产品就值得你多问几个为什么？

　　金融超市里，有银行理财、公募基金、阳光私募、信托等各种各样不同的产品，一个值得信赖的理财顾问，他会与你讨论产品的投向？市场的机会？风险在哪里？他会按你的情况和想法，进行资产配置，而不局限于一个篮子里。他会和你分享一些有价值的信息和资讯，提出建议并及时调整。

　　2014年银行理财产品投资应长短期合理搭配

　　光大银行台州支行金融理财师周鸿波

　　2013年，银行理财产品在发行数量上和管理资产规模上都创了新高，我们可以预期在2014年仍将保持着很高的市场价值。

　　但是，去年3月份银监局出台了第8号文——《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，这预示着将来理财产品市场上的项目融资类产品数量会有所减少。同时，在银行压缩非标准化债权资产类理财产品的过程中，产品的平均收益率也将可能呈下降趋势。

　　因此，基于目前市场利率仍较高的时候，2014年我们购买银行理财产品应做好长短期合理搭配，把资金划分为中长期投资资金和短期备用资金。

　　中长期投资资金可选择低风险又收益中上的理财产品，稳妥锁定中长期投资收益；对于自己的养老储备金和孩子的教育基金等，可以选择期限较长、收益率较高的理财产品，如光大银行的颐享阳光养老理财，存续期15年，每月可享收益，既可满足投资者的长期投资需求，也可弥补长期产品通常流动性不足的缺点；而留存的生活应急备用资金则应以短期为主，可选择现金管理类理财产品，或是购买银行短期理财产品或滚动型理财产品进行阶段型投资。

　　“改革”无疑是贯穿今后较长时间的主旋律，未来经济增长的模式不再过度依赖投资驱动，市场在资源配置中作用更大，利率市场化稳步推进，国内生产总值合理增长。因此，2014年经济环境将会保持稳步前行，银行理财也仍会一如既往地稳健发展，而投资者进行合理地资源配置才是今后投资理财的“主旋律”。