原标题:2014年,金融理财师心中的理财正能量
2013年已经过去。在理财投资的市场中,成功也好,失败也罢,我们都向已逝去的年份致敬……
在这一年间,《金融周刊》与广大市民一起在理财投资的道路中成长、前行,我们共同见证了投资理财市场的点点滴滴。“互联网开启金融元年”、“股指再创1849新低”、“银行理财向资管转型”、“‘中国大妈’头衔在黄金市场诞生”……
终归,2013年注定只能是一个过渡的年份。2014年我们仍将继续前行。
新年新气象,投资者有何理财打算?是否改变了理财思路?又打算如何投资呢?不妨,我们一起来看看,台州本土资深理财师心中的理财正能量,用他们专业的眼光来告诉您,2014年我们将如何理财。
不要把鸡蛋放在同一个篮子里
工商银行台州分行金融理财师江瑞阳
随着利率市场化进程的加快以及“普惠”金融时代的到来,更多的市民将有望加入理财投资的队伍。但与此同时,市场风险在积聚,投资风险在加大,2014年理财投资机遇和风险并存。
如何在新的一年里实现资产的保值增值,作为理性投资者,更需要注重资产的合理配置,包括短、中长期和不同投资品种的搭配和组合。
银行理财产品是不二选择
2014年“中性偏紧”的货币政策或将延续,这对银行理财产品的收益率构成一定支撑,银行理财产品仍然是稳健投资者的不二选择。
随着IPO重启,83家企业有机会上市,经过一年的等待,其水分相对较小,具有一定的安全边际,很有可能打新股理财收益率超过今年市场表现好的票据型理财产品,对于中期理财投资者可重点关注。
货币基金有望获较好收益
随着互联网金融的崛起,把投资者的目光带向了货币基金这种现金管理工具。一般来说,货币基金的收益率和市场资金的紧张程度相关,资金越紧张,收益就越高。利率市场化进程的加快,使得各机构格外重视流动性管理,对于资金的需求也会越来越多,有利于货币基金维持较高收益。
因此,传统货币基金、以及银行、电商推出的与货币基金对接的类“余额宝”产品都是投资者进行日常现金以及流动性管理较好的工具。
基金通道类理财产品成
长期资金好去处
投资非上市优质项目的基金专户俗称“基金通道类理财产品”,是银行借助基金、券商通道发行的理财产品,是新形势下银行推出的创新产品。
该产品投资时间一般在一年以上,只要项目能够正常运转,投资人即可获得约定收益且收益远高于普通的理财产品。
建设投资者,长期大额资金可选择具有品牌优势、风控措施严格的大银行推出的非标基金专户产品。
2014年,投资方向大眺望
招商银行台州分行金融理财师王敖
财富管理是管理一生的财富,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已,所以需要站在更长的时间周期、更高的视角来慎思未来的投资浪潮,结合自身的财富需求及风险承受能力定位最终的投资组合,并定期根据情况变化进行调整。
2013年,房价仍然持续攀升,专家预测全年全国房价涨幅在5%左右,其中北上广深涨幅超过20%,涨的真让人怦然心跳,符合2013年提出的“一线城市的房价与房租上涨压力较大”的预期。
2014年,随着国家建立不动产统一登记制度的逐步开展,将有助于稳定市场预期,一线城市的房价涨势趋缓,但仍是稀缺资源,三四线城市房价偏高者仍然不适合投资。
2013年,央行坚守存款利率及准备金率不动,货币宽中有紧,最终银行同业短期存款利率在去年6月底时出现10%以上的年利率爆发,沉重打击了资金错配者。此外,去年下半年银行固定收益类理财产品收益率居高不下。
2014年,随着美国逐步退出宽松政策,全球资本将回流美国,我国应对措施不排除采用加息、降低存款准备金等措施,银行固定收益理财产品的收益率仍将居高不下,但是随着房地产信托的陆续到期,今年需对这类投资谨慎,不排除出现到期不能兑付事件。
2013年,股指“1949解放底”在银行股的带动下,走出一波二个多月的大反弹行情,让投资者闻到了牛市的气息,但是反弹毕竟是反弹,反弹过后再创1849新低,去年全年收出探底阴线。而被众人不看好的创业板却风景独好,走出一波82.73%的牛市行情,跌破一地的眼镜。
2014年,主板市场仍然将延续2013年震荡筑底行情,但底部将逐步抬高,为未来的牛市打基础,创业板在围绕“新生活”主题下仍然绽放。在这其中,建议投资者应加大指数基金定投金额,逐步提高基金类在总资产中的占比,为未来牛市做好准备。
如何选择理财产品?
建设银行台州分行财富顾问杨文俊
目前,购买理财产品已成为大多数投资者的首选,很多投资者希望通过购买理财产品来实现财产保值增值。那么该如何正确选择合适的理财产品?让以下几个关键词助您巧选产品。
收益率:理财不只看高收益
真正的理财达人,在选择理财产品时,首先问的不是预期收益率有多高,而是对方募集了你的资金后,具体拿去投资什么了?这样的投资种类与标称的预期收益是否相符?是否还暗藏其他不可知或忽视的潜在风险?
目前,余额宝、理财通、基金等,不断标出超乎寻常的收益率,P2P和信托产品等的预期收益率也达到了史无前例的高度,而银行的法宝则是良好的信誉度、更高的收益率、更便捷的手续以及更低的投资门槛。
然而,当我们热情拥抱高收益率的同时,也千万不能忘了那句千载不变的至理名言:风险永远和收益成正比,不管在哪个时代,只要承诺给你的预期收益越高,那么风险就一定越高——区别只是你知或者不知。
机构:选公司比产品更重要
“中诚矿业信托30亿”,虽然在上月到期的最后时刻,以最具中国特色的另类方式化解,但让大家也了解了信托“刚性兑付”的潜规则,迟早将会被打破。而在目前现实环境下,当产品出现风险时,化解风险的能力往往依赖于产品的销售机构,它只是社会上的小公司,还是银行?
大家看了社会上理财机构的产品时,经常问的是“这个理财产品安全吗?靠谱吗?”而很少有人会将重点放在这家理财机构到底怎么样?
很可能在你买的产品到期时,这家分支机构被撤并了,有如现在的P2P网贷,市场已进入了大洗牌阶段,几乎天天都有不知名的P2P平台倒闭。
理财顾问:找个值得信赖的
有一些“理财顾问”,往往只强调收益,而不谈风险。一名合格的理财顾问是不会回避风险问题的,因为投资本身就会伴随风险。如果有哪个理财顾问信誓旦旦告诉你这个理财产品没有风险,那么这个理财产品就值得你多问几个为什么?
金融超市里,有银行理财、公募基金、阳光私募、信托等各种各样不同的产品,一个值得信赖的理财顾问,他会与你讨论产品的投向?市场的机会?风险在哪里?他会按你的情况和想法,进行资产配置,而不局限于一个篮子里。他会和你分享一些有价值的信息和资讯,提出建议并及时调整。
2014年银行理财产品投资应长短期合理搭配
光大银行台州支行金融理财师周鸿波
2013年,银行理财产品在发行数量上和管理资产规模上都创了新高,我们可以预期在2014年仍将保持着很高的市场价值。
但是,去年3月份银监局出台了第8号文——《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,这预示着将来理财产品市场上的项目融资类产品数量会有所减少。同时,在银行压缩非标准化债权资产类理财产品的过程中,产品的平均收益率也将可能呈下降趋势。
因此,基于目前市场利率仍较高的时候,2014年我们购买银行理财产品应做好长短期合理搭配,把资金划分为中长期投资资金和短期备用资金。
中长期投资资金可选择低风险又收益中上的理财产品,稳妥锁定中长期投资收益;对于自己的养老储备金和孩子的教育基金等,可以选择期限较长、收益率较高的理财产品,如光大银行的颐享阳光养老理财,存续期15年,每月可享收益,既可满足投资者的长期投资需求,也可弥补长期产品通常流动性不足的缺点;而留存的生活应急备用资金则应以短期为主,可选择现金管理类理财产品,或是购买银行短期理财产品或滚动型理财产品进行阶段型投资。
“改革”无疑是贯穿今后较长时间的主旋律,未来经济增长的模式不再过度依赖投资驱动,市场在资源配置中作用更大,利率市场化稳步推进,国内生产总值合理增长。因此,2014年经济环境将会保持稳步前行,银行理财也仍会一如既往地稳健发展,而投资者进行合理地资源配置才是今后投资理财的“主旋律”。
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