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　　原标题：巧借保险打理孩子压岁钱

　　过年给孩子压岁钱是国人多年传承下来的习俗。但随着人们生活水平的提高，孩子过年收到的压岁钱也水涨船高，动辄几千元甚至是上万元，该如何打理这笔“资产”也成为了大家普遍关注的话题。一位专家建议，可引导孩子用压岁钱来购买保险产品，这既为孩子提供了保障，又让他们尽早树立了理财观念。

　　建议

　　树立正确理财观  正确引导孩子利用压岁钱

　　近几年来，孩子的压岁钱含金量越来越高，今年上六年级的王明在去年就收到了8000多元的压岁钱。但由于没规划现在已经所剩无几，他回忆称压岁钱基本都被用作日常零花、买零食和衣服居多，像王明这样的例子现在仍不占少数。

　　有专家表示，如今家长逐渐摒弃了过去直接没收或者放任不管的做法，开始引导孩子进行理财规划，引导孩子用压岁钱来买保险逐渐成为一种潮流。打理压岁钱的目的在于培养孩子的理财观念，让他们尽早亲身参与到赚钱、攒钱、花钱的各个环节中来，保险产品及其他一些风险系数较低的投资产品都是不错的选择，例如债券型基金等等。

　　有调查显示，有近六成的小朋友认为金钱很重要并希望将来能够富有，如果能够加以引导，使他们从小就树立正确的理财观念，将利于今后的成长，例如把他们每年的压岁钱规划起来，通过积攒多年以后压岁钱就可能为他们事业的发展提供一笔不菲的资金保障。

　　一位保险专家表示，直接用压岁钱购买人身保险，可以达到理财和保障的双重目的。目前有很多适宜孩子的保险，大致有医疗保险、意外保险、教育保险等，该类型的产品有保障和分红收益，家长可根据各自孩子的需求来选择。

　　他还指出在选择保险产品时，意外险、医疗险等可以为其提供最基本的保障，这类应当放在首位。建议将压岁钱分成几份，例如一个小朋友今年拿到5000元压岁钱，可以等分成五份，将其中的一份购买意外伤害保险和重大疾病保险，这样可以锁定较低的费率又能尽早得到保障；其次可将其中的两份或者三份购买教育储蓄类型的保险，因为儿童将来面临最大的就是升学和就业的压力，目前这类保险产品通常会每年返还教育金甚至分红，有的在升学以及就业时还可领取一笔不菲的教育金和创业金，为孩子将来升学、就业等提供一定的保障。如果孩子年龄适宜还可以让他们参与选择过程中，参与自己的保险规划，使每年的压岁钱都能派上用场，更有助于儿童树立正确的理财观念。

　　此外，如果还有剩余的资金，还可在家长指导下选择定存或基金定投等稳健的投资方式，而且也可以根据需要购买一定的分红险和万能险等产品。随着险企投资政策的放宽，保险投资能力也有望提高，从而实现资产的保值增值。

　　还需要指出的是，家长还可给孩子开一个账户，将剩下的压岁钱存入账户，可以由小朋友自由支配，如购买学习用品及生活用品，还可适当作为零花钱。

　　调查

　　注重培养儿童保险理念的家长仅占0.9%

　　尽管近年来，家长在不断地引导孩子养成正确的理财观念，但近日信泰人寿发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，家长理财教育十分缺乏利用保险保障和投资等方式进行引导。

　　据调查结果显示，有35.9%的家长认为理财教育最重要的目标是“懂得珍惜劳动果实”，24.6%的家长认为理财教育是为了树立孩子正确的金钱观，23.5%的家长认为要培养孩子理性的消费观。认为是让孩子养成长期投资观念的有6.9%，而注重保险理念的仅有0.9%。

　　统计数据同时显示，有45%的孩子选择会将压岁钱及零花钱放在家里保存，19%选择存银行，25%选择交给父母管理，还有11%选择花完。由此可见，儿童对手中资产处理方式较为简单，尝试投资等理财意识淡薄，表明目前儿童理财意识与能力明显不足。

　　对于目前家长理财教育中保险理念严重缺失的现状，保险专家建议，理财教育要与孩子的日常生活紧密结合，启发孩子运用智慧和劳动创造财富，实现梦想和人生价值，树立正确的金钱观。在处理儿童剩余钱财及个人积蓄的问题上，要适度引导孩子正确认识储蓄、保险等金融理财工具，培养财富意识。

　　此外，该专家还建议，在注重孩子理财教育中道德内容的同时，适度关注投资内容，随着年龄增长，根据孩子的兴趣引导孩子进行合理投资。

　　案例

　　利用压岁钱买保险  开启人生“多重保障”

　　小宝今年5岁，还在上学前班，他去年拿到6000多元的压岁钱，预计今年还要更多。他的父母从去年开始用这笔钱购买了某保险公司的一款产品，每年缴费约4850元，他可以获得以下保障：

　　首先是医疗保障，意外发生之日起180天内，意外治疗的合理医疗费50元以上部分，都按90%比例赔付，最高累计1万元。

　　其次是住院津贴，如果小宝因意外伤害住院，按20×(住院实际天数-3)支付住院津贴。

　　最重要的是他还可获得大学教育金，当小宝年满20周岁的时候，可一次性领取5万元满期金，合同终止(不含分红)，从而实现为其上学提供一定的资金保障。

　　此外，还有身故金和红利，在小宝18周岁前按年增长率2.5%的单利返还；18周岁及以后，一年内返还所缴保费，并有2倍保额的意外身故金；等到满期时，以中档演示，保单累积红利为8875元。

　　据介绍，该保险计划由两全险和7款附加险共同组成，可实现多种组合，集生命、重疾、意外、医疗、补充子女教育以及补充养老等多重功能于一身，从而实现了一张保单多重保障的功能。

　　据了解，有的保险还能够在孩子满25岁时提供一笔深造金或者是创业金，为其学业或者工作进一步提供支撑，这样也可减轻父母的经济压力。