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　　原标题：买理财产品也需“私人订制”

　　尽管上映后褒贬不一，但贺岁档电影《私人订制》依然赚得了不错的票房。事实上，购买理财产品也需要进行私人订制。作为一种投资行为，理财产品具有一定风险性，每个人每个家庭对于风险的承受能力和理财目的都不一样，有的偏重稳健，有的不畏惧风险只追求高收益。因此，家庭理财不能单纯以收益率高低作为购买的惟一标准。而应该根据自身规划进行私人订制。

　　“您的年龄？”、“家庭年收入？”、“家里有几口人需要您供养？”这是投资者现在去银行购买理财产品时必须完成的功课。目前每家银行都有一份客户风险承受能力的评估表，这些表格是由各家银行根据银监会的要求编写的，虽然编写各有特点，但多数问题相对集中，例如年龄、投资资金在总收入中的所占比重、家庭财务承受能力、对投资者风险偏好的评估等。以下就是记者根据银行的理财产品投资评估问卷统计的主要题目。读者可根据自身情况检验一下自身的投资偏好。

　　理财产品投资评估调查问卷(自测)

　　　1.您的年龄是：

　　A.18-30 B.31-50

　　C.51-60 D.高于60岁

　　　2.您的家庭年收入为(折合人民币)

　　A.5万元以下B.5万-20万元

　　C.20万-50万元D.50万元以上

　　　3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为

　　A.小于10% B.10%-25%

　　C.25%-50% D.大于50%

　　　4.以下哪项最能说明您的投资经验？

　　A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品

　　B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品

　　C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等

　　D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债

　　　5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？

　　A.没有经验B.少于2年

　　C.2-5年D.5-8年E.8年以上

　　　6.以下哪项描述最符合您的投资态度？

　　A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报

　　B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动

　　C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失

　　D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失

　　　7.您计划的投资期限是多久？

　　A. 1年以下B. 1-3年

　　C. 3-5年D. 5年以上

　　　8.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？

　　A.本金无损失，但收益未达预期B.出现轻微本金损失

　　C.本金10%以内的损失D.本金20%-50%的损失

　　E.本金50%以上损失

　　测试后分析

　　理财市场有一条永远不变的规律，就是收益永远与风险成正比，收益越高，风险必定越大。银行理财产品有不同的收益率，主要由投资期限、投资金额、投资方向、是否保本等因素决定。一般而言，银行理财产品投资期长的，预期收益率高，投资期短的，预期收益率低；承诺保本的，预期收益率低，不承诺保本的，预期收益率高。因此，投资者应了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性方面的需求后再做决定。

　　经过测试，投资者年龄越大、家庭收入越少、可接受的亏损程度越低、投资经验越少，其风险承受能力也就相对偏低，对于这类投资者，应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款高。

　　而年富力强、家庭年收入高、可接受亏损程度高的投资者可以选择外资行的结构性理财产品，为了符合国人的投资“口味”，如今外资银行理财产品大多数也设计了保本条款，可以保证90%、95%或100%的本金安全，而条件收益率有时可达8%、10%甚至20%、30%以上，不过这类理财产品期限通常在半年、一年以上。

　　而在流动性方面，在年末、季末购买长期理财产品可以锁定较高的投资收益，但由于理财产品通常不允许投资者提前赎回，因此，一定时期内有较大资金需求，如买车、买房的投资者最好选择短期或开放式理财产品。

　　对于投资者来说，在选择理财产品时，除了看产品预期收益率外，还要看产品的发行人是哪家银行，这家银行的信用水平、发展规模、风控能力、过往理财业绩等，选择自己认可的发行人。

　　随着互联网金融入市“搅局”，银行理财市场竞争必将日益激烈，预计今年理财产品的收益率还会有所提升。值得提醒的是，投资者在选购这些理财产品时也应注意控制风险，因为不少高收益的理财产品都属于非保本浮动收益型的，如果该产品投资的市场行情变化较大，那么投资者就可能面临亏本风险。因此，面对高收益理财产品，投资者应注意把控投资风险，选择适合自己的产品。