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　　原标题：结构型银行理财风险大

　　临近年末，在银行揽储的激战中，高收益理财产品依然是各家银行的吸储利器。数据显示，银行理财产品平均预期收益率连续五个月持续走高，11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录，高达5.07%。

　　业内人士提示，进入12月，银行理财产品的平均预期收益率会继续保持上升态势，预期收益率超6%的理财产品数量还会增加。而对于高息理财产品，投资者应在了解其具体投资方向及风险后，再做相应决策。

　　40款产品收益超6%

　　9日，长期进行理财投资的济南市民刘先生告诉经济导报记者，“上周刚买了一款预期收益5.6%的理财产品，感觉收益已经很高了。今天看到银行的理财产品一览表，预期收益竟全线突破6%，真有点后悔买早了。”

　　导报记者注意到，临近年末，银行理财产品的平均预期收益率屡创新高。据银率网数据统计显示，银行理财产品平均预期收益率连续五个月持续走高，继10月份创下全年高点4.9%后，11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录，高达5.07%。

　　据了解，11月最后一周商业银行共发行594款非结构性人民币理财产品。非结构性人民币理财产品的平均预期收益率达5.73%，超过了六月末钱荒期间的5.28%，创理财产品周平均预期收益率的年内新高。值得一提的是，78%的银行理财产品预期收益率超5%，而预期收益率超6%的理财产品达到40款，较前期明显增多。

　　进入12月，银行理财产品的平均预期收益率继续保持上升态势。普益财富监测数据显示，12月首周81家银行共发行了652款理财产品，发行银行数较上期报告增加3家，产品发行量增加22款。非结构性人民币理财产品平均预期收益率达5.45%，较上一周的5.33%上升0.12个百分点。

　　据银率网分析，12月份以来，预期收益率超过6%的银行理财产品密集出现在江浙地区的银行。城商行当中，高收益理财产品集中在杭州银行、南京银行和宁波银行。股份行当中，预期收益超过5%的理财产品则集中在浦发银行、兴业银行。银率网分析师认为，临近年底，银行理财产品预期收益率有望进一步走高，投资者可关注股份制银行以及大型城商行发售的理财产品。

　　警惕结构型产品

　　据银率网数据库统计，11月份共计3207款理财产品到期。其中，2332款产品披露到期收益数据，在披露到期收益数据的产品中，2321款产品达到了预期收益率，11款理财产品未达到最高预期收益率，其中招商银行8款，广发银行3款。

　　据了解，11款未达到预期收益率的理财产品全部为结构型理财产品。其中，招商银行未达标的理财产品均为焦点联动系列产品。从挂钩标的来看，挂钩汇率的产品占5款，挂钩黄金的产品占3款；从收益类型来看，8款未达标理财产品中5款属于区间累积型产品，3款属于看跌型产品。

　　业内人士分析，虽然结构性理财产品最高预期收益率均较高，但从以往经验来看，达到最高预期收益率的概率偏低。此外，结构型理财产品对投资者的专业知识要求较高，除了要对挂钩标的走势作出判断，还要清楚理财产品的收益设计方法。所以，建议一般投资者购买结构型理财产品时需谨慎。