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　　原标题：“毕婚族”理财，避免出现财务危机

　　今年26岁的王先生和妻子硕士刚毕业就结了婚，两人每月共有11000元的收入，家庭平均月结余在5000元左右，日子过得还算幸福，可两人十分期待能尽快买房安家，同时也希望能够有一辆私家车作为代步工具。那么，对于事业刚起步的他们，如何尽快实现自己的理财目标呢？

　　案例分析：

　　通常情况下，“毕婚族”主要的财务问题是刚刚结婚，没有很多积蓄，且面临未来诸多现实问题，例如生孩子意味着家庭人员增加，家庭财务会发生较大变化。另外，如果结婚没有婚房的话，可能还要考虑买房、买车等问题。

　　理财建议：

　　10%用于投资

　　适当推迟育儿计划养成记账好习惯

　　“10%法则”是指把收入的10%拿来投资，积少成多，聚沙成塔，以便将来有足够的资金应付理财需求。例如你每个月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下来或投资，一年可存3600元。每个月都拨10%投资，经年累月下来，可以储备不少资金。对于大多数人，偶尔省下收入的10%存下来很简单，但每月坚持下来并不容易。很多人往往到下次发工资时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出。如果是这种状况，我们建议改变用钱习惯，用先存再花的原则强迫自己存钱。

　　适当推迟育儿计划

　　在投资方面，小夫妻目前的首要目标是置业安家，因此短期内不宜配置太多高风险资产，建议将资金的10%至20%用来定投指数基金；将70%至80%投资债券基金或者银行理财产品；10%投资货币基金或者用于家庭应急金。这样一份组合，能够以相对较低的风险提供年化收益率5%至6%的投资回报。如果小王夫妇的结余能够提升到7000元以上，则三年后就能够积累30万元的首付，并有能力贷款购买100万元左右的商品房，为下一步育儿做好准备。

　　养成记账好习惯

　　对于频频“月光”，最首要是节省日常开支，而最有效的办法是养成记账的习惯。每天对着手机、电脑的“80后”，采取电子记账方式更好，传统账本已经落伍了。目前大大小小的记账网站和软件有数十个之多，原理大致相似：注册登录后，会出现一个记账的页面，里面详细分列了很多条款，比如账目日期、现金数额、信用卡金额、储蓄卡金额，条款还分为收入和支出，对于支出的每一项用途，比如教育、金融、投资等各种用途都有明确的分类。还有一些记账网站，提供了短信记账等更为方便的记账方式。除网上记账外，目前手机记账软件也开始风靡。手机记账比网上记账更方便，能随时随地记账。这样记账会对自己的消费情况有一个大致了解，碰到很多额外支出，就会能省则省。

　　混搭理财巧制胜

　　对于“80后”的王先生来说，正处于牵挂较少、赚钱潜力不断提升的黄金时段。由于他们风险承受能力较强，且投资思路灵活，因此，在保持投资进攻性的基础上，不妨采取“混搭”，黄金、基金、理财产品等一个都不能少。

　　理财师建议，单身期应该将自己30%的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择10%的资金作为活期储蓄，以备不时之需。不过，剩下的部分不妨投资股票型基金等风险略高的理财产品。而且，“80后”更容易接受新事物，黄金、艺术品、基金等各种理财产品都可以投资，能有效分散风险。不过，若“80后”在家庭形成期，可将35%投资于债券和保险，15%留做活期储蓄，可以适当降低高风险投资比例。除混搭理财外，“80后”最需要强制储蓄，而强制储蓄最好的办法是进行基金定投，这样可以规避由于突发事件造成的财务危机。目前的工薪一族其实都非常适合基金定投，可以管理工资等流动资产。